クレジットカードは、多くの人が保有するようになりましたが、利用に関するトラブルも考えられるでしょう。
独立行政法人国民生活センターによると、消費生活相談窓口にクレジットカードの利用に関するさまざまな相談が寄せられているようです。
クレジットカード利用のトラブルの1つとして考えられるのが、「急に使えなくなる」というものです。
クレジットカードが使えなくなる原因はいくつか考えられますが、原因に合わせた対処方法が異なります。
そのため、まずは「なぜ使えないのか」という原因を確認しておきましょう。
クレジットカードが使えない際に考えられる10つの理由と対処法
クレジットカードが使えない時に考えられる原因として、以下のものが挙げられます。
1.利用限度額に達している
2.有効期限が過ぎている
3.支払い遅延で利用停止されている
4.国際ブランドが対応していない
5.カード情報入力に誤りがある
6.不正利用と検知されている
7.本会員が制限をかけている
8.カード自体が破損している
9.店舗側の不具合が発生している
10.カード会社で不具合が発生している
1.利用限度額に達している
クレジットカードの利用限度額に達してしまっている場合は、支払いが完了するまで利用できません。
対策として「利用限度額を増やす」という方法が考えられます。
カード会社へ連絡・申請を行うことで、利用限度額の引き上げに対応してくれる場合もあります。
ただし、利用限度額の引き上げには審査が行われるため、必ず解決できるとは限りません。
また、長期的な解決策としては「支払日まで待つ」「分割払いやリボ払いを使わない」などの方法も考えられるでしょう。
2.有効期限が過ぎている
クレジットカードには、3年〜5年の有効期限が設定されています。
ただし、有効期限が近くなった場合、新しいカードがクレジットカード会社から郵送されます。
新しいカードの有効期限は更新されているので、そちらを利用するようにしましょう。
また、こまめにカードの有効期限をチェックすることも対策の1つです。
3.支払い遅延で利用停止されている
クレジットカードの支払いが遅延している場合、解消されるまで利用停止となります。
利用停止となった場合は、店舗・ネットショッピングの支払いができません。
解決策としては、カード会社へ連絡し、すぐに支払うことが挙げられます。
例えば、カード会社から銀行口座番号を教えてもらい、振込で遅延分を支払うことで解決できます。
4.国際ブランドが対応していない
店舗によっては、クレジットカード払いで利用できる国際ブランドが限られている場合があります。
特に、海外で利用する場合は国によって対応する国際ブランドの傾向が異なるため注意が必要です。
対策としては、多くの店舗に対応する国際ブランドを選ぶことが挙げられます。
例えば、VisaやMastercardなどの国際ブランドは、世界的に普及されており、幅広く使えるでしょう。
また、保有するカードの国際ブランドに対応していなかった場合に備えて、複数の国際ブランドを使い分けられるように2枚持ちにするのも対策の1つです。
5.カード情報入力に誤りがある
ネットショッピングの際にカード情報入力を間違えてしまうと、支払いができない場合があります。
具体的に入力が必要な項目は、以下の3点です。
・カード番号（16桁）
・有効期限
・セキュリティコード
・暗証番号
例えば、有効期限の「年」と「月」を入力する位置を間違えている可能性があります。
何度も間違えるとロックがかかり利用停止になる場合もあるため、入力内容をよく確認しておきましょう。
6.不正利用と検知されている
クレジットカードでは、不審な支払いが検知された場合に、不正利用防止のため利用停止となることがあります。
例えば、店舗やネットショッピングなどで、高額な買い物を何度も行ったり、1日の支払い回数があまりにも多かったりした場合に不正利用と検知される可能性があります。
もし利用停止になってしまった場合は、カード会社へ連絡してみましょう。
カード会社へ連絡し、不正利用ではないことがわかれば、利用停止を解除してもらえます。
7.本会員が制限をかけている
家族カードや法人カードの従業員カードを利用している場合、本会員が制限をかけていると利用できないことがあります。
制限を解除するまでは利用停止となるため、本会員の方にカードが使えないことを相談してみましょう。
8.カード自体が破損している
クレジットカードの磁気不良やICチップが破損しているなどの原因で、店舗での支払いができない場合があります。
もし、カード自体に不具合が疑われる場合は、再発行してもらう必要があるでしょう。
対策としては、カード会社の公式サイトで再発行手続きを行うか、直接電話して再発行の申請が必要です。
ただし、再発行手続きからカード現物が届くまで、日数がかかる場合があります。
カードが届くまではクレジットカードが使えなくなることを理解しておきましょう。
9.店舗側の不具合が発生している
店舗側の読み取り機械に不具合が生じているなどの理由で、カードが使えない場合があります。
もし、特定の店舗だけ利用できないという場合は、不具合が直るまで待つしかありません。
または、他の店舗では支払いができるため、該当店舗で購入するのを諦めるのも1つの方法です。
10.カード会社で不具合が発生している
カード会社でシステムのトラブルが発生した場合に、クレジットカードができなくなる場合があります。
この原因では、カード会社の不具合が解決するまで店舗やネットショッピングでの支払いが一切できません。
対策としては、異なるカード会社のクレジットカードを2枚持ちしておく方法が挙げられます。
2枚持ちしておくことで、1枚のカードに不具合が生じた場合でも、もう片方を利用できます。
クレジットカードが使えない原因が分からない際の2つの対処法
クレジットカードが使えない原因が分かれば、適切な対策が可能ですが、なぜ利用できないのかが分からない場合もあるかもしれません。
もし、原因が不明の場合は、以下の方法を検討してみましょう。
・クレジットカード会社に問い合わせする
・他のクレジットカードを利用する
クレジットカード会社に問い合わせする
まず考えられる方法として、クレジットカード会社に問い合わせすることが挙げられます。
以下の原因だった場合は、クレジットカード会社の方で確認できます。
・利用限度額に達しているか
・有効期限が過ぎている可能性があるか
・支払い遅延で利用停止となっているか
・カード入力情報を何度も間違えて利用停止になっているか
・不正利用と検知されているか
・本会員が制限をかけているか
・カード会社の不具合で利用できない
上記のように、多くの原因はカード会社で判断できるものなので、連絡してみると良いでしょう。
他のクレジットカードを利用する
クレジットカードに連絡しても分からない場合は、他のクレジットカードを利用するのも1つの方法です。
店舗側の不具合ではない限り、他のクレジットカードを使うことで解決できます。
もしクレジットカードを1枚しか持っていないという場合は、2枚目の発行を検討しておくと、万が一の場合に対応できます。
2枚持ちで人気なクレジットカード2選
クレジットカードが利用できなくなった際に備えて、2枚持ちにしておくと安心です。
2枚持ちをする場合に人気なクレジットカードとして、以下が挙げられます。
| カード名 | ポイント還元率 | 年会費 | 利用限度額 | 発行スピード | 国際ブランド | 公式サイト |
|---|---|---|---|---|---|---|
 JCB CARD W | 1% （Oki Dokiポイントへ還元） | 永年無料 | 最大100万円 | 最短5分 ※ナンバーレスの場合 | JCB | 詳細を見る |
 楽天カード | 1% （楽天ポイントへ還元） | 永年無料 | 最大100万円 | 1週間程度 | JCB Visa Mastercard American Express | 詳細を見る |
国際ブランドなども考慮しながら、2枚目のクレジットカードを比較すると良いでしょう。
また、以下の記事では、クレジットカードを2枚持ちする場合の組み合わせについて紹介していますので、ぜひ参考にしてください。
①JCB CARD W
JCB CARD Wの基本情報
| 年会費 | 永年無料 |
| 申込条件 | 18歳以上39歳以下で、本人または配偶者に安定継続収入のある方。 高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方。 ※一部対象外の学校あり |
| ポイント 還元率 | 1% （Oki Dokiポイントへ還元） |
| 利用限度額 | 最大100万円 |
| 発行 スピード | 最短5分 ※ナンバーレスの場合 |
| 国際 ブランド | JCB |
| 支払方法 | 1回払い 2回払い ボーナス一括払い リボ払い 分割払い |
| 締日/支払日 | 毎月15日締め/翌月10日支払い |
JCB CARD Wの特徴
JCB CARD Wは、18歳以上39歳以下の方限定で申込が可能なクレジットカードです。
また、通常のポイント還元率は1%ですが、以下の条件を満たすと最大21倍までアップする点が特徴です。
・JCBオリジナルシリーズ
対象店舗でカード決済を行うとポイント還元率が最大21倍に
※スターバックス、セブン-イレブン、Amazonなど
・Oki Doki ランド
専用サイトを経由してネットショッピングをした場合、ポイント還元率が上昇する（最大20倍）
そのため、1枚にJCB以外のクレジットカードを保有している場合は、選択肢の1つとなるでしょう。
②楽天カード
楽天カードの基本情報
| 年会費 | 永年無料 |
| 申込条件 | 18歳以上の方（高校生を除く） |
| ポイント 還元率 | 1% （楽天ポイントへ還元） |
| 利用限度額 | 最高100万円 |
| 発行 スピード | 1週間程度 |
| 国際 ブランド | JCB Visa Mastercard American Express |
| 支払方法 | 1回払い 2回払い ボーナス一括払い リボ払い 分割払い |
| 締日/支払日 | 毎月末日締め/翌月27日支払い |
楽天カードの特徴
楽天カードは、4種類の国際ブランドに対応しており、1枚目のクレジットカードにあわせて選べることが特徴です。
具体的には、以下の国際ブランドに対応しています。
・JCB
・Visa
・Mastercard
・American Express
また、楽天ペイにチャージが可能なクレジットカードで、クレジットカードが利用できない店舗でも、QRコード決済を通じて支払いが可能です。
さらに、楽天市場でお買い物をする場合はポイント還元率が3%に上昇するため、ネットショッピングでも活用できます。
今から即日発行できるクレジットカード3選
クレジットカードが使えなくなったけれど、すぐに支払いが必要という場合も考えられるでしょう。
もし、緊急性の高い場合は、即時発行に対応しているクレジットカードを検討することも1つの方法です。
即時発行に対応しているカードとして、以下が挙げられます。
| カード名 | ポイント還元率 | 年会費 | 利用限度額 | 発行スピード | 国際ブランド | 公式サイト |
|---|---|---|---|---|---|---|
JCB CARD W | 1% （Oki Dokiポイントへ還元） | 永年無料 | 最大100万円 | 最短5分 ※ナンバーレスの場合 | JCB | 詳細を見る |
 三井住友カード （NL） | 0.5% （Vポイントへ還元） | 永年無料 | 最大100万円 | 最短10秒 ※即時発行できない場合があります。 | Visa Mastercard | 詳細を見る |
 PayPayカード | 1% （PayPayポイントへ還元） | 永年無料 | 最大100万円 | 最短5分 | Visa Mastercard JCB | 詳細を見る |
また、即日で発行できるクレジットカードは数多く存在します。
さまざまなカードから比較して検討したいという方は、以下の記事で20枚紹介しているので、ぜひ参考にしてください。
①JCB CARD W
JCB CARD Wの基本情報
| 年会費 | 永年無料 |
| 申込条件 | 18歳以上39歳以下で、本人または配偶者に安定継続収入のある方。 高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方。 ※一部対象外の学校あり |
| ポイント 還元率 | 1% （Oki Dokiポイントへ還元） |
| 利用限度額 | 最大100万円 |
| 発行 スピード | 最短5分 ※ナンバーレスの場合 |
| 国際 ブランド | JCB |
| 支払方法 | 1回払い 2回払い ボーナス一括払い リボ払い 分割払い |
| 締日/支払日 | 毎月15日締め/翌月10日支払い |
JCB CARD Wの特徴
JCB CARD Wは、ナンバーレスカードを選択した場合は、最短5分の即時発行が可能です。
ポイント還元率は他のJCBカードと比べて2倍の1％となっているほか、JCBオリジナルシリーズなどの特典も豊富です。
また、カード番号を券面に記載しないナンバーレスカードの場合は、番号を盗み見られることがないため、不正利用の被害を防げる点も特徴となっています。
②三井住友カード（NL）
三井住友カード（NL）の基本情報
| 年会費 | 永年無料 |
| 申込条件 | 満18歳以上の方（高校生は除く） |
| ポイント 還元率 | 0.5% （Vポイントへ還元） |
| 利用限度額 | 最大100万円 |
| 発行 スピード | 最短10秒 ※即時発行できない場合があります。 |
| 国際 ブランド | Visa Mastercard |
| 支払方法 | 1回払い 2回払い ボーナス一括払い リボ払い 分割払い |
| 締日/支払日 | 15日締め翌月10日払い 月末締め翌月26日払い |
三井住友カード（NL）の特徴
三井住友カード（NL）最短10秒（※）で審査が完了し、カード番号が発行されるため、すぐに利用できる可能性のあるクレジットカードです。
※即時発行ができない場合があります。
ナンバーレスカードのため、券面にカード番号やセキュリティコードが記載されておらず、不正利用のリスクを抑えられます。
対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済を利用すると、最大7％ポイント還元となります。（※）
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7％還元
※最大7％内訳（通常ポイント0.5％+スマホのタッチ決済利用6.5％）。
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
③PayPayカード
PayPayカードの基本情報
| 年会費 | 永年無料 |
| 申込条件 | 高校生を除く満18歳以上の方 |
| ポイント 還元率 | 1% （PayPayポイントへ還元） |
| 利用限度額 | 最大100万円 |
| 発行 スピード | 最短5分 |
| 国際 ブランド | JCB Visa Mastercard |
| 支払方法 | 1回払い 2回払い ボーナス一括払い リボ払い 分割払い |
| 締日/支払日 | 毎月月末締め/翌月27日 |
PayPayカードの特徴
PayPayカードは申込時にWebで口座登録した場合、最短5分でカード番号が表示されるクレジットカードです。
そのため、すぐにネットショッピングの支払いやカード番号の入力が必要な場合に活用できます。
また、電子マネー「PayPay」にチャージできるクレジットカードで、クレジットカードに対応していない店舗でも利用できる可能性があります。
「PayPayクレジット」を活用すると支払い時にPayPayの残高が足りなくても自動でチャージしてくれるため、利便性が高くなるでしょう。
まとめ
クレジットカードが使えなくなる原因については、さまざまなものが考えられます。
原因に心当たりがある場合は適切な対策を行い、分からない場合はカード会社へ問い合わせしてみるのも1つの方法です。
また、万が一利用できない場合に備えてカードを複数所有しておくと、リスクヘッジが可能です。
即時発行に対応しているカードもあるので、緊急性の高い場合は検討してみましょう。
