クレジットカードの平均的なポイント還元率は0.5～1%ですが、対象店舗でお買い物をすると高還元になる場合もあり、還元率が3％を超えることも。
よりポイントの恩恵を感じやすくするためには、自分がよく使うお店で高還元のクレジットカードを選ぶことが重要です。
とは言え、クレジットカードの種類は豊富なので、この記事ではポイント還元率3%を超えるおすすめのクレジットカードを厳選して紹介していきますので、参考にしてみてください。
監修者の紹介
公認会計士・税理士：重松輝彦。
中央青山監査法人、あずさ監査法人という4大監査法人で経験を積み、平成24年8月に重松輝彦公認会計士事務所を設立。お金に関する専門用語を分かりやすく解説し、節税サポートなども得意とする。
※トラノコ会員がメインカードとして利用していて、「とても良い」および「良い」と回答した結果を「人気のクレジットカード」と定義しています。また記事内で商品・サービスを推奨・おすすめするコメントは監修者の見解であり、当メディアで特定の商品を斡旋するものではありません。
ポイント還元率3%超えのクレジットカード5選
それでは早速ですが、ポイント還元率3%超えのクレジットカードを厳選して5つ紹介していきます。
選んだ基準としては、ポイント還元率が高いカードを中心に当然ながら条件をクリアすることで3%の高還元率を満たしたカードを厳選しています。
また、3％超えの高還元率以外にも以下のような基準を満たしたカードを優先的に選びました。
・年会費が無料か
・基本還元率が高いか
・高還元率の店舗やポイントモールをよく利用するか
・ポイントの利用がしやすいか
・付帯特典が充実しているか
それぞれの厳選したクレジットカードについて、まずは比較表からご覧ください。
| カード名 | 年会費 | ポイント還元率 | 国際ブランド | 保険 | 家族カード | ETCカード | 電子決済 | マイル | 発行までの期間 | 入会条件 | 公式サイト |
 JCB CARD W | 永年無料 | 1%〜10.5% （※1） |  | ●海外旅行傷害保険:最高2,000万円（利用付帯） ●ショッピングガード保険:年間100万円まで | 年会費:永年無料 | ●年会費:永年無料 ●発行手数料:無料 | Apple Pay Google Pay QUICPay | ANA JAL スカイ | 最短5分（※2） | ●18歳以上39歳以下で本人または配偶者に安定継続収入のある方。 ●または高校生を除く18歳以上39歳以下の学生。 | 詳細を見る |
 三井住友カード （NL） | 永年無料 | 0.5%〜7% （※3） |   | ●海外旅行傷害保険:最高2,000万円（利用付帯） ※選べる無料保険への切り替えも可能 | 年会費:永年無料 | ●年会費:550円（税込） ※初年度無料 ※前年度に一度でもETC利用の ご請求があった方は年会費が無料 | Apple Pay Google Pay iD（専用） WAON PiTaPa | ANA | 最短10秒 ※即時発行できない 場合があります。 | ●満18歳以上の方（高校生は除く） | 詳細を見る |
 PayPayカード | 永年無料 | 1%〜5% | | – | 年会費:永年無料 | ●年会費:550円（税込） ●発行手数料:無料 | Apple Pay 楽天ペイ | – | 最短5分 | ●日本国内在住の満18歳以上（高校生を除く）の方 ●本人または配偶者に安定した継続収入のある方 ●本人認証可能な携帯認証のある方 | 詳細を見る |
 三菱ＵＦＪカード | 永年無料 | 0.5%〜20% （*） |  | ●海外旅行傷害保険:最高2,000万円まで（利用付帯） ●ショッピング保険:年間100万円まで | 年会費:永年無料 | ●年会費:無料 ●発行手数料:1枚につき1,100円（税込） | Suica 楽天Edy QUICPay Apple Pay （*）QUICPay、Apple Payは、Mastercard®とVisaのみ （*）Apple、Apple Payは、米国および他の国々で登録されたApple Inc.の商標です。 | JAL | 最短翌営業日 ※Mastercard®とVisaのみ | ●18歳以上で本人または配偶者に安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方（高校生を除く） | 詳細を見る |
 dカード GOLD | 11,000円（税込） | 1%〜10% | | ●海外旅行傷害保険:最高1億円（一部自動付帯・家族特約付帯） ●国内旅行傷害保険:最高5,000万円（利用付帯） ●海外・国内航空便遅延費用特約 ●dカード携帯補償:購入後3年間最大10万円 ●ショッピング保険:年間300万円まで | 年会費:1枚目無料 2枚目以降1,100円（税込） | ●年会費:永年無料 ●発行手数料:無料 | iD Apple Pay | JAL | １～3週間程度 | ●満18歳以上（高校生を除く）で、安定した継続収入がある方 ●個人名義 ●本人名義の口座を支払口座として設定いただける方 ●その他定める条件を満たしている方 | 詳細を見る |
（※1）
※還元率は交換商品により異なります。
（※2）
モバ即の入会条件は以下2点になります。
【１】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
（*）
1ポイント5円相当の商品に交換した場合。
最大20％ポイント還元にはご利用金額の上限など各種条件がございます。
エントリー要
（※3）
※カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※スマホのタッチ決済対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
※通常のポイント分を含んだ還元率です。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
①JCB CARD W
はじめに紹介するポイント還元率3％超えのクレジットカードは、国内唯一の国際ブランドJCBのプロパーカードの一つで若年層限定で申し込み可能なJCB CARD Wです。
JCB CARD Wの基本情報やポイント還元率の特徴について見ていきましょう。
JCB CARD Wの基本情報
| カード名 | JCB CARD W |
| カード デザイン | |
| 年会費 | 永年無料 |
| ポイント還元率 | 1%〜10.5% |
| 国際ブランド | |
| 保険 | ●海外旅行傷害保険:最高2,000万円（利用付帯） ●ショッピングガード保険:年間100万円まで |
| 家族カード | 年会費:永年無料 |
| ETCカード | ●年会費:永年無料 ●発行手数料:無料 |
| 電子決済 | Apple Pay Google Pay QUICPay |
| マイル | ANA JAL スカイ |
| 発行までの 期間 | 最短5分 |
| 入会条件 | ●18歳以上39歳以下で本人または配偶者に安定継続収入のある方。 ●または高校生を除く18歳以上39歳以下の学生。 |
| 公式サイト | 詳細を見る |
JCB CARD Wのポイント還元率の特徴
JCB CARD Wは、基本還元率が1%と高く3%超えができるシーンとしてはJCBオリジナルシリーズパートナーの対象店舗を利用したときに実現が可能です。
JCBオリジナルシリーズパートナーとは、JCBオリジナルシリーズのカード限定で対象のお店でカード決済すると2倍以上のポイントが貯まります。
3%超えが実現できる店舗の一例を紹介すると以下の通りです。
- スターバックス（eGift購入）:10.5%
- スターバックス（オンライン入金・オートチャージ）:5.5%
- タクシーアプリ『GO』:5%
- オリックスレンタカー:3%
上記以外にも期間限定で10%還元が受けられる対象店もあり、過去開催されたキャンペーンではコンビニやファーストフードで実施されました。
より利用している店舗が多ければポイントが貯まりやすいので、事前に確認して対象の店舗を確認してみましょう。
JCBオリジナルシリーズの中でも、JCB CARD Wは、通常よりもポイント還元率が優遇されているので、よりポイントが貯まりやすいと言えます。
②三井住友カード（NL）
続いて紹介するポイント還元率3％超えのクレジットカードは、対象の店舗でのスマホのタッチ決済などで高還元がが受けられる三井住友カード（NL）です。
三井住友カード（NL）の基本情報やポイント還元率の特徴について見ていきましょう。
三井住友カード（NL）の基本情報
| カード名 | 三井住友カード（NL） |
| カードデザイン |  |
| 年会費 | 永年無料 |
| ポイント 還元率 | 0.5%〜7%（※） |
| 国際ブランド | |
| 保険 | 海外旅行傷害保険:最高2,000万円（利用付帯） ※選べる無料保険への切り替えも可能 |
| 家族カード | 年会費:永年無料 |
| ETCカード | ●年会費:550円（税込） ※初年度無料 ※前年度に一度でもETC利用のご請求があった方は年会費が無料 |
| 電子決済 | Apple Pay Google Pay iD（専用） WAON PiTaPa |
| マイル | ANA |
| 発行までの 期間 | 最短10秒 ※即時発行できない場合があります。 |
| 入会条件 | ●満18歳以上の方（高校生は除く） |
| 公式サイト | 詳細を見る |
三井住友カード（NL）のポイント還元率の特徴
三井住友カード（NL）が3%超えを実現できるシーンとしては、対象のお店のスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーで7％（※）の還元が受けられることです。
条件としては、三井住友カード（NL）でのスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーで支払えば7%還元でポイントが貯まります。
対象の店舗は以下の通りです。
- セブン‐イレブン
- ローソン
- マクドナルド
- サイゼリヤ
- ドトールコーヒーショップ
- その他すかいらーくグループ飲食店
- ユニバーサル・スタジオ・ジャパン
など
また、上記の中でもセブン‐イレブン限定で、最大10%還元も受けられます。
セブン‐イレブンアプリでの提示で0.5%+ 三井住友カード（NL）のスマホアプリのタッチ決済で9.5%、計10%還元（※）の高還元とより高還元です。
セブン‐イレブンで最大10％ポイント還元
条件達成の上で、セブン‐イレブン（※1）でスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済（※2）で支払うと、最大10％（※3）ポイント還元！（※4）
（※1） 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
（※2） カード現物のタッチ決済、iD、カード差し込み、磁気取引は対象外です。
（※3） 「最大10％」は、「対象のコンビニ・飲食店で最大7％還元」に加えて、3％が付与された合計還元率です。
「3％」のうち0.5％は、お支払い時のセブン‐イレブンアプリの会員コード提示によって付与されたセブンマイルを、Vポイントへと交換いただくことで付与されます。
（※4）2025年4月1日ご利用分より、セブン‐イレブンでのタバコご購入分のうち、本サービスによる追加の特典（＋9.25%）は付与されません。
（※5）本サービスや10％還元の条件・詳細は、必ず三井住友カード公式HPをご確認ください。
この他にも、家族ポイントで最大5%還元の特典や学生限定でサブスクなどの対象サービスを決済すると最大10%還元が受けられる特典もあります。
※特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
多くのシーンで3%超えが可能になるため、ポイント特典が充実していると言えるでしょう。
※カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※スマホのタッチ決済対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
※通常のポイント分を含んだ還元率です。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
③PayPayカード
続いて紹介するポイント還元率3％超えのクレジットカードは、Yahoo!ショッピングやLOHACOで高還元が受けられるPayPayカードです。
PayPayカードの基本情報やポイント還元率の特徴について見ていきましょう。
PayPayカードの基本情報
| カード名 | PayPayカード |
| カード デザイン |  |
| 年会費 | 永年無料 |
| ポイント 還元率 | 1%〜5%（※） |
| 国際ブランド | |
| 保険 | – |
| 家族カード | 年会費:永年無料 |
| ETCカード | ●年会費550円（税込） ●発行手数料:無料 |
| 電子決済 | Apple Pay 楽天ペイ |
| マイル | – |
| 発行までの 期間 | 最短5分 |
| 入会条件 | ●日本国内在住の満18歳以上（高校生を除く）の方 ●本人または配偶者に安定した継続収入のある方 ●本人認証可能な携帯認証のある方 |
| 公式サイト | 詳細を見る |
PayPayカードのポイント還元率の特徴
PayPayカードは、基本還元率が1%と高く3%超えを実現するシーンとしては、Yahoo!ショッピングやLOHACOでの決済で最大7%還元が受けられるということです。
PayPayカードを使ってYahoo!ショッピングやLOHACOで買い物すれば毎日最大5%還元が受けられます。※ Yahoo!IDとLINEアカウントの連携が必要になるため注意が必要です。
また、LYPプレミアムの有料会員の登録があれば最大7%還元（※）が受けられます。※+2%還元が受けられるのは月に5,000Pまで（SoftBank/ワイモバイル回線契約は無料）
非常にネットショッピングがお得に買い物できるので、普段から利用している方はポイントの恩恵を受けやすいでしょう。
※1 出金・譲渡不可。PayPay/PayPayカード公式ストアでも利用可能。
※2 開催期間：2022年10月12日（水）～終了日未定。詳細はこちらをご確認ください。
※3 2023年7月1日（土）より、ご利用金額200円（税込）ごとの付与。
※4 Yahoo!ショッピングでの商品購入時のみ利用可。有効期限あり。一部ストアではご利用不可。
※5 対象金額に対して付与されます。その他付与上限、条件あり。詳細はこちら。
※6 2023年12月1日（金）よりPayPayポイント付与にYahoo! JAPAN IDとLINEアカウントの連携が必要です。未連携の場合はヤフーショッピング商品券で付与されます。変更内容の詳細はこちらをご確認ください。
④三菱ＵＦＪカード
続いて紹介するポイント還元率3％超えのクレジットカードは、対象の店舗で高還元が受けられる三菱ＵＦＪカードです。
三菱ＵＦＪカードの基本情報やポイント還元率の特徴について見ていきましょう。
三菱ＵＦＪカードの基本情報
| カード名 | 三菱ＵＦＪカード |
| カード デザイン | |
| 年会費 | 永年無料 |
| ポイント 還元率 | 0.5%〜20%（*） （*）1ポイント5円相当の商品に交換した場合 （*）最大20％ポイント還元にはご利用金額の上限など各種条件がございます。 |
| 国際ブランド | |
| 保険 | ●海外旅行傷害保険:最高2,000万円まで（利用付帯） ●ショッピング保険:年間100万円まで |
| 家族カード | 年会費:永年無料 |
| ETCカード | ●年会費:無料 ●発行手数料:1枚につき1,100円（税込） |
| 電子決済 | Suica 楽天Edy QUICPay Apple Pay （*）QUICPay、Apple Payは、Mastercard®とVisaのみ （*）Apple、Apple Payは、米国および他の国々で登録されたApple Inc.の商標です。 |
| マイル | JAL |
| 発行までの 期間 | 最短翌営業日 （*）Mastercard®とVisaのみ |
| 入会条件 | ●18歳以上で本人または配偶者に安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方（高校生を除く） |
| 公式サイト | 詳細を見る |
三菱ＵＦＪカードのポイント還元率の特徴
三菱ＵＦＪカードが3%超えを実現するシーンとしては、対象のお店で買い物することで高還元が受けられることです。
三菱ＵＦＪカードの優待店は、以下のようなお店でApple PayやQUICPayなどの支払いをすることで7%還元が受けられます。
- セブン‐イレブン
- ピザハットオンライン
- コカ･コーラ自販機（*）
- 松屋/松のや/マイカリー食堂
- くら寿司
- スシローなど
（*）コカ・コーラは自販機上のタッチ決済、QUICPay、Coke ON®でのご利用分が対象です。
（*）Coke ON®はThe Coca-Cola Companyの登録商標です。© The Coca-Cola Company。
（*）還元するポイントは、1ヶ月のご利用金額合計1,000円ごとに算出します。
（*）各社のご利用金額の合算、集計は行いません。各社単位でのご利用金額に応じてポイントを付与いたします。
（*）Apple PayはQUICPay(クイックペイ)でのご利用が対象となります。
（*）Apple Pay、QUICPayはMastercard®とVisaのみでご利用可能となります。
特約店での決済利用で前述した7%還元に加えて以下の条件をクリアすることで最大20%（*）還元が可能です。
| （1）カードのサービス利用 | 最大3.5％ |
| ＭＤＣアプリログイン | 0.5% |
| 月々の利用金額が5万円以上 | 0.5% |
| スマホ決済またはグローバルポイントWalletチャージ | 0.5% |
| 楽Ｐａｙ登録または１万円以上のリボ/分割/カードローン利用 | 2% |
| （2）ＭＵＦＧグループ各社のサービス利用最大 | 最大+4.5％ |
| 三菱ＵＦＪダイレクトにログイン | 1% |
| 給与/年金のお受け取り | 1% |
| ＭＵＦＧグループのつみたて投資 | 1% |
| 住宅ローン契約 | 1% |
| QR決済ブランドのCOIN+に口座登録 | 0.5% |
| (3)特定のサービスをカード払い | 最大+5％ |
| 携帯電話料金/電気料金/Appleのサービス/ABEMAプレミアム/コミックシーモア/Hulu（フールー）/日経電子版/本の要約サービスflier（フライヤー）/Uber One（ Uber ・ Uber Eats ）/三井のカーシェアーズ/カーブス | 左記のサービス1つにつき1％（最大5％） |
（*）1ポイント5円相当の商品に交換した場合
（*）最大20％ポイント還元にはご利用金額の上限など各種条件がございます。
（*）エントリー要
各条件が定められており、条件をクリアするほど還元率が上がる仕組みなので、意識して利用することでポイントの恩恵が受けやすいカードと言えるでしょう。
⑤dカード GOLD
最後に紹介するポイント還元率3％超えのクレジットカードは、ドコモの携帯料金の支払いでより高還元が受けられるdカード GOLDです。
dカード GOLDの基本情報やポイント還元率の特徴について見ていきましょう。
dカード GOLDの基本情報
| カード名 | dカード GOLD |
| カード デザイン | |
| 年会費 | 11,000円（税込） |
| ポイント 還元率 | 1%〜10% |
| 国際ブランド | |
| 保険 | ●海外旅行傷害保険:最高1億円（一部自動付帯・家族特約付帯） ●国内旅行傷害保険:最高5,000万円（利用付帯） ●海外・国内航空便遅延費用特約 ●dカード携帯補償:購入後3年間最大10万円 ●ショッピング保険:年間300万円まで |
| 家族カード | 年会費:1枚目無料、2枚目以降1,100円（税込） |
| ETCカード | ●年会費:永年無料 ●発行手数料:無料 |
| 電子決済 | iD Apple Pay |
| マイル | JAL |
| 発行までの 期間 | １～3週間程度 |
| 入会条件 | ●満18歳以上（高校生を除く）で、安定した継続収入がある方 ●個人名義 ●本人名義の口座を支払口座として設定いただける方 ●その他定める条件を満たしている方 |
| 公式サイト | 詳細を見る |
dカード GOLDのポイント還元率の特徴
dカード GOLDが3%超えを実現するシーンとしては、ドコモ携帯料金のお支払いやdカード特約店での買い物で実現することが可能です。
dカード GOLDになると限定特典の一つに、ドコモの料金やドコモ光の支払いがあれば、10%の高還元が受けられます。
毎月の支払いに10%還元でポイントが貯まっていくため、非常にお得です。
また、dカード特約店やdカードポイントモールなどの対象店で3%以上の高還元率でポイントを貯めることができます。
一例を挙げると以下の通り。
- ノジマ:1%+3%割引
- おそうじ本舗:1%+10%割引
- ビックエコー:3%
- リンベル公式オンラインストア:5%
- ココカラファイン:3%
- マツモトキヨシ:3%
- ふるさとプレミアム:4%
- その他
ドコモユーザーにとっては非常にポイントが貯まりやすいカードと言えるので、年会費が11,000円（税込）かかっても十分元の取れるカードと言えそうです。
クレジットカードのポイント還元率を3%超えにする方法
クレジットカードのポイント還元率は、基本還元率で言えば1%で高いと言われています。
そのため、3%還元となると高還元と言われるわけですが、無条件で3%の高還元が受けられるクレジットカードはありません。
クレジットカードのポイント還元率を3%超えにする方法としては、主に以下のようなことに注視して利用してみるのが良いでしょう。
・還元率が高くなる対象店舗を利用する
・還元率が高くなる対象ポイントモールを利用する
・還元率が高くなる対象スマホアプリ決済と併用して利用する
まず、基本としては使うクレジットカードの高還元率が受けられる対象店舗を頻繁に利用することです。
最も3%超えの実現性が高くポイントが貯まりやすくなるため、普段から利用する店舗が多いほど適したカードと言えるでしょう。
実店舗だけでなくネットショップでも同様で、利用するカード会社のポイントモールで普段から利用しているECサイトやショップで高還元が受けられることも同様に3％超えの実現性が高いと言えるでしょう。
最後に、クレジットカードとスマホアプリ決済を組み合わせることでもポイントの還元率が上がります。
スマホアプリ決済と併用することで、基本還元率が上がることに等しくなるため、全体的なポイント獲得数の底上げに繋がるでしょう。
まとめ
ポイント還元率が3%超えのクレジットカードを厳選して紹介してきましたが、この記事で紹介した以外のカードにも3%超えのカードはあります。
今回紹介したクレジットカードもそうですが、他のクレジットカードでも選ぶ基準としてはご自身の利用する範囲で高還元が受けられるか否かがとても重要です。
例え年会費がかかるカードでもご自身が利用するお店で高還元が受けられれば年会費以上の還元が受けられることはよくあることなので、ご自身の利用する範囲で高還元が受けられるかに注目して選んでいきましょう。
