40代の方で、クレジットカードを持っているという人は多いでしょう。
JCBの「クレジットカードに関する総合調査 2022年度版」によると、40代のクレジットカード保有率は男性・女性ともに8割を超えていることが分かりました。
しかし、クレジットカードを普段使っている人でも「2枚目」に興味があるという人もいるのではないでしょうか。
同調査によると、クレジットカードを複数枚保有する人は年々増加傾向にあることから、使い分けすることが一般的になっていることが分かります。
しかし、40代の方がクレジットカードの2枚持ちを検討していても、ゴールドカードやプラチナカードなど、どのような組み合わせが最適なのかは悩むポイントです。
そこで今回は、クレジットカードの専門家が選ぶ40代のクレジットカード最強の2枚の組み合わせを紹介します。
監修者の紹介
公認会計士・税理士：重松輝彦。
中央青山監査法人、あずさ監査法人という4大監査法人で経験を積み、平成24年8月に重松輝彦公認会計士事務所を設立。お金に関する専門用語を分かりやすく解説し、節税サポートなども得意とする。
40代のクレジットカード最強の2枚
まずは、専門家が厳選した40代のクレジットカード最強の2枚として、以下3つの組み合わせを紹介します。
①「アメリカン・エキスプレス(R)・グリーン・カード」×「三井住友カード（NL）」
②「三井住友カード ゴールド（NL)」×「JCBカード S」
③「セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」×「楽天ゴールドカード」
40代になると、ステータスの高いカードを持つ傾向にあるため、コストと比較しながら検討すると良いでしょう。
例えば、ゴールドカードをメインで利用しながら、不足するサービスを一般カードで補うという組み合わせ方法もあります。
※本記事で紹介しているクレジットカードは、金融庁に登録されている会社が発行または提携しています。
※匿名かつ無作為なアンケートによる第三者評価を元に集計した結果から、専門家が年会費や国際ブランドなどを比較し「おすすめ」と定義しています。当メディアで特定の商品を斡旋するものではありません。
①「アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カード」×「三井住友カード（NL）」
最初に紹介するのは、「アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カード」×「三井住友カード（NL）」の組み合わせです。
どちらも一般カードではありますが、アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カードはゴールドカードに相当するクレジットカードであり、機能やサービスが充実しています。
三井住友カード（NL）はポイント還元率がアップする特典もあるため、優待特典とポイントの両方を活用できる2枚です。
「アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カード」×「三井住友カード（NL）」の基本情報
| カード名 | アメリカン・エキスプレス® グリーン・カード | 三井住友カード（NL） |
| カードデザイン |  |  |
| 年会費 | 13,200円 (税込) ※月額制（税込1,100円） | 永年無料 |
| 申込条件 | 20歳以上 本人に安定した継続的な収入のある方 | 満18歳以上の方 （高校生は除く） |
| ポイント 還元率 | 0.5% | 0.5% |
| 利用可能枠 | 一律の制限なし | 最大100万円 |
| 発行 スピード | 1週間程度 | 最短10秒 ※即時発行できない場合があります。 |
| 国際 ブランド | American Express | Visa Mastercard |
| 支払方法 | 1回払い 2回払い ボーナス一括払い リボ払い 分割払い | 1回払い 2回払い ボーナス一括払い リボ払い 分割払い |
| 締日/支払日 | 締日が20日前後の場合：翌月10日 締日が1日前後の場合：同月21日 締め日が5日前後の場合：同月26日 | 15日締め翌月10日払い 月末締め翌月26日払い |
「アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カード」×「三井住友カード（NL）」の組み合わせの特徴
「アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カード」×「三井住友カード（NL）」の組み合わせポイントをまとめると、以下の通りです。
・入会特典や空港ラウンジなどの優待特典が充実
・対象のコンビニや飲食店で最大7％（※）のポイント還元率
・Visa、MastercardとAmerican Expressの国際ブランドを組み合わせられる
メインカードであるアメリカン・エキスプレス®・グリーン・カードは入会特典が用意されており、カードの利用金額に応じて最大35,000ボーナスポイント（通常の利用分も含む）がもらえます。
具体的な条件については以下の通りです。
・入会後8ヶ月以内にグリーン・オファーズ™ カード利用ボーナス対象加盟店での10万円の利用：最大10,000ポイント
・入会後3ヶ月以内に合計20万円のカード利用：5,000ポイント
・会後6ヶ月以内に合計50万円のカード利用：15,000ポイント
三井住友カード（NL）は、対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7％還元（※）となり、特定の店舗でポイントが多くもらえます。
そのため、基本的にはアメリカン・エキスプレス®・グリーン・カードを利用し、対象店舗の支払いに三井住友カード（NL）を利用すると、より多くのポイントがもらえます。
また、アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カードでは、空港ラウンジサービスなど、ゴールドカード以上のステータスカードで受けられる優待サービスがあるため、多くの特典を活用できるでしょう。
三井住友カード（NL）ではVisa、Mastercardの国際ブランドが選べるため、American Expressと組み合わせてさまざまな店舗や地域に対応しやすいです。
※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7％還元
※最大7％内訳（通常ポイント0.5％+スマホのタッチ決済利用6.5％）。
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
②「三井住友カード ゴールド（NL)」×「JCBカード S」
「三井住友カード ゴールド（NL)」×「JCBカード S」は年会費を抑えつつ、ゴールドカードを持ちたい場合に活用できる組み合わせです。
三井住友カード ゴールド（NL)は条件を満たすことで、次年度の年会費が無料となります。
また、JCBカード Sは店舗や施設での優待サービスが提供されており、使い分けすることでお得な料金で利用可能です。
「三井住友カード ゴールド（NL)」×「JCBカード S」の基本情報
| カード名 | 三井住友カード ゴールド（NL) | JCBカード S |
| カードデザイン |  |  |
| 年会費 | 5,500円（税込）（※1） | 永年無料 |
| 申込条件 | 原則として、満18歳以上で、本人に安定継続収入のある方 | 18歳以上で、本人または配偶者に安定継続収入のある方 |
| ポイント 還元率 | 0.5% | 0.5% |
| 利用限度額 | 最大200万円 | 最大100万円 |
| 発行 スピード | 最短10秒 ※即時発行できない場合があります。 | 最短5分 ※ナンバーレスの場合 |
| 国際 ブランド | Visa Mastercard | JCB |
| 支払方法 | 1回払い 2回払い ボーナス一括払い リボ払い 分割払い | 1回払い 2回払い ボーナス一括払い リボ払い 分割払い |
| 締日/支払日 | 15日締め翌月10日払い 月末締め翌月26日払い | 毎月15日締め/翌月10日支払い |
（※1）
※年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料
※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
「三井住友カード ゴールド（NL)」×「JCBカード S」の組み合わせの特徴
「三井住友カード ゴールド（NL)」×「JCBカード S」の組み合わせポイントをまとめると、以下の通りです。
・条件を満たすと年会費を抑えながらゴールドカードの保有が可能
・店舗での優待やポイント還元率アップなどの特典が豊富
三井住友カード ゴールド（NL)は、年会費が5,500円（税込）ですが、年間で100万円以上利用するなど条件を満たすと次年度の年会費が無料となります。
※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
三井住友カード（NL）と同様、対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7％還元（※）となり、特定の店舗でポイントが多くもらえます。
2枚目のカードであるJCBカード Sでは店舗での優待サービスが豊富です。
特に、「JCB カード S 優待 クラブオフ」では、国内外20万ヵ所以上の店舗や施設で優待料金を利用できます。
また、Amazonやスターバックスなどのパートナー店舗でポイント還元率がアップするので、店舗によって2枚のカードを使い分けするとポイントが多く貯まりやすいでしょう。
※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7％還元
※最大7％内訳（通常ポイント0.5％+スマホのタッチ決済利用6.5％）。
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
③「セゾンゴールド･アメリカン･エキスプレス®･カード」×「楽天ゴールドカード」
「セゾンゴールド･アメリカン･エキスプレス®･カード」×「楽天ゴールドカード」はアメックスの優待特典と楽天サービスの特典を活用できる組み合わせです。
American Expressのプロパーカードは年会費が高い傾向にありますが、セゾンゴールド･アメリカン･エキスプレス®･カードは年会費が11,000円と、一般的なゴールドカードと同じ水準です。
また、楽天ゴールドカードは国際ブランドの選択肢が豊富で、American Expressのみ対応しているセゾンゴールド･アメリカン･エキスプレス®･カードと組み合わせて使いやすいカードといえるでしょう。
「セゾンゴールド･アメリカン･エキスプレス®･カード」×「楽天ゴールドカード」の基本情報
| カード名 | セゾンゴールド･アメリカン エキスプレス®･カード | 楽天ゴールドカード |
| カードデザイン |  |  |
| 年会費 | 11,000円（税込） 初年度無料 | 2,200円（税込） |
| 申込条件 | 安定した収入があり、社会的信用を有するご連絡可能な方（学生・未成年を除く） | 18歳以上の方（高校生を除く） |
| ポイント 還元率 | 0.75% | 1% |
| 利用限度額 | 最大300万円 | 最大200万円 |
| 発行 スピード | 最短3営業日程度 | 1週間程度 |
| 国際 ブランド | American Express | JCB Visa Mastercard |
| 支払方法 | 1回払い 2回払い ボーナス一括払い リボ払い 分割払い | 1回払い 2回払い ボーナス一括払い リボ払い 分割払い |
| 締日/支払日 | 毎月10日締め/翌月4日払い | 毎月末日締め/翌月27日支払い |
「セゾンゴールド･アメリカン･エキスプレス®･カード」×「楽天ゴールドカード」の組み合わせの特徴
セゾンゴールド･アメリカン･エキスプレス®･カードで貯まる「永久不滅ポイント」は、ポイントに有効期限がなく、ギフト券や他社ポイント、マイルなどのさまざまな使い道があります。
アメリカン・エキスプレスならではの特典やキャンペーンを利用できる「アメリカン・エキスプレス・コネクト」も特徴で、レストラン・ホテルなどの優待料金や、コンビニ・飲食店などで受けられるキャッシュバックもあります。
また、楽天ゴールドカードは楽天市場でのポイント還元率が3％以上となるため、ネットショッピングで活用できます。
さらに、JCB、Visa、Mastercardの3種類の国際ブランドに対応しているため、セゾンゴールド･アメリカン･エキスプレス®･カードと組み合わせて利用しやすいことも特徴です。
40代がクレジットカードを2枚選ぶ際に重視するべき3点
40代がクレジットカードを2枚選ぶ際に重視するべきポイントとして、以下の3点が挙げられます。
①年会費を払ってでもお得なカードか
②それぞれのカードで特典や優待が異なっているか
③普段利用する店やサイトでお得になるか
①年会費を払ってでもお得なカードか
40代になるとステータス性の高いクレジットカードを持つ傾向にありますが、選ぶ際のポイントとなるのが「年会費と特典・サービスとのバランス」です。
年会費が高くなるとその分特典やサービスが充実する傾向にあります。
もしサービスを上手く活用できなければ、年会費ばかりがかさむ形になってしまうでしょう。
そのため、まずは特典やサービスを確認して、自分のライフスタイルに合っているかを検討しましょう。
②それぞれのカードで特典や優待が異なっているか
クレジットカードを2枚持ちする際には、それぞれの優待や特典に被りがないかを確認することが重要です。
近い内容の特典を持つクレジットカードを2枚持っていても、片方のカードを持て余してしまう可能性があるため、いかに使い分けできるかがポイントです。
例えば、空港やホテルでの優待が充実しているカードと、店舗での特典が受けられるカードなど、全く別の特徴を持つものと組み合わせると使い分けがしやすくなるでしょう。
③普段利用する店やサイトでお得になるか
クレジットカードは特定の店舗やサイトで活用できる優待特典があります。
例えば、対象店舗でのポイント還元率がアップしたり、サービス料金が割引になったりなどさまざまです。
クレジットカードを2枚選ぶ際には、自分が普段利用しているお店やサービスとマッチしているかが重要です。
外食が中心という方は飲食店の優待が豊富なものと、出張や旅行が多い場合はホテルや空港での特典が豊富なものを、など自分のライフスタイルに合わせて選ぶとよいでしょう。
40代がクレジットカードを2枚持ちする3つのメリット
40代がクレジットカードを2枚持ちするメリットとしては、以下の3点が挙げられます。
①ステータスの高いカード発行がしやすくなる
②特典や優待をお得に利用できる
③店やサイトごとに使い分けてポイントが貯められる
①ステータスの高いカード発行がしやすくなる
40代の場合は20代、30代に比べて年収や勤続年数など、クレジットカードの審査が有利にはたらきやすいです。
そのため、ゴールドカードやプラチナカードなどのステータスの高いカードを発行できる可能性が高くなるでしょう。
そのため、20代や30代に比べて組み合わせできるカードの選択肢が多い傾向にあり、自分のライフスタイルや利用金額などに合わせて使い分けがしやすくなる点がメリットといえます。
②特典や優待をお得に利用できる
複数のカードでそれぞれ異なる特典が提供されている場合、シーンに応じてサービスを使い分けられることもメリットです。
例えば、飲食店でポイントが多くもらえるカードと、空港やホテルでの優待サービスが提供されているカードの場合は、日常生活用と出張・旅行用で使い分けすることで、それぞれの特典を最大限活用できます。
特に、別会社の一般カードとゴールドカードのような組み合わせにすると、コストを抑えつつ、さまざまなサービスを活用できる可能性があるので、ぜひ比較してみましょう。
③店やサイトごとに使い分けてポイントが貯められる
クレジットカードには、基本ポイント還元率だけでなく、特典の店舗やサイトの利用で多くポイントがもらえるサービスを提供しています。
どの店舗・サイトでポイントが増えるかはクレジットカードごとに異なるため、2枚持ちすることでさまざまな店舗でポイントが貯まりやすくなるでしょう。
組み合わせを選ぶ際には、どの店舗やネットショップを利用するか検討しながら、ポイントが上がりやすいカードを選ぶことが重要です。
まとめ
クレジットカードは1枚でも充分活用できますが、2枚持ちにすることでより利便性が高くなります。
40代がクジレットカードを2枚選ぶ場合には、年会費とサービスのバランスや国際ブランド、ポイント還元率などを比較しましょう。
また、40代になりステータスの高いカードを持ちたい場合は、ゴールドカードやプラチナカードと一般カードの組み合わせで選ぶとコストとサービスのバランスを取りやすいでしょう。
また、今回紹介したカードは一例です。クレジットカードはさまざまな会社から提供されているので、ぜひ自分のライフスタイルに最適なものを探してみてください。
