消費者金融おすすめランキング！種類別の特徴やメリット・デメリットを徹底解説！

消費者金融ではお金を借りることができますが、お金を借りる用途は人によって理由が異なるのではないでしょうか。

ひとくくりに「消費者金融」と言っても企業としての規模やサービス内容が異なるため、お金を借りる用途によって向き不向きのサービスがあるかもしれません。

この記事では、消費者金融の種類別おすすめランキングを厳選して30社紹介していく中で、それぞれの特徴やメリット・デメリットなどを知っていただくことでご自身に合ったサービスを紹介させていただきます。

選ぶポイントや申し込み時の注意点、よくあるQ&Aなど詳しく解説していきます。

※本記事で紹介する貸金業者は、国の定める法律で金融庁の管轄である貸金業法、財務省が所管する出資法、法務省が所管する利息制限法に則り営業している正規の貸金業者です。
※専門家が独自の観点で調査し選定したカードローンを「おすすめ」と定義しています。当メディアで特定の商品を斡旋するものではありません

大手消費者金融のおすすめランキングTOP10

それでは初めに、大手消費者金融の厳選した10社を紹介していきます。

まずは簡易的なまとめた比較表からご覧ください。

順位	サービス名称	審査時間	融資時間	無利息期間	WEB完結申込	カードレス
1位	アイフル	最短18分	最短18分	有	〇	〇
2位	アコム	最短20分	最短20分	有	〇	〇
3位	プロミス	最短3分	最短3分	有	〇	〇
4位	レイク	最短15秒	最短25分	有	〇	〇
5位	SMBCモビット	最短15分 （※1）	最短15分 （※1）	なし	〇	〇
6位	三井住友カード カードローン	最短30分	最短即日	なし	〇	〇
7位	JCBカードローンFAITH	最短60分	最短即日	なし	〇	×
8位	オリックス・クレジットのVIPローンカード	最短20分	最短即日	なし	〇	×
9位	ノーローン	最短20分	最短即日	有	〇	×
10位	ダイレクトワン	最短30分	最短30分	有	〇	×

（※1）申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

1位.アイフル

アイフルの基本情報

申込条件	●満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方でアイフルの審査基準を満たす方
金利（実質年率）	3%〜18%
限度額	最大800万円
審査時間	最短18分
融資時間	最短18分
無利息期間	最大30日（はじめての方）
WEB完結申込	◯
カードレス	対応

アイフルの特徴

アイフルの特徴をまとめると以下の通りです。

アイフルは、大手消費者金融として最短即日融資やはじめての方への無利息期間などのサービスが充実しているのが特徴です。

アイフルでは、申し込みから審査完了まで最短18分で対応しているためスピード審査とその後の即日融資が利用できる可能性があります。

また、はじめての方であれば30日間の無利息期間も設けられているので、急ぎで利用したい方や利息を少しでも抑えたい方に適していると言えるでしょう。

また、会員専用アプリも配信されているため、利用や管理もしやすく、借入方法や返済方法も会員に合わせて利用ができるよう種類が豊富なことも特徴です。

申し込み方法もWEB完結申込はもちろん、自動契約機なども利用できるため、まさに大手ならではの充実したサービスが特徴と言えます。

2位.アコム

アコムの基本情報

申込条件	●20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方でアコムの審査基準を満たす方
金利（実質年率）	3%〜18%
限度額	最大800万円
審査時間	最短20分
融資時間	最短20分
無利息期間	最大30日（はじめての方）
WEB完結申込	◯
カードレス	対応

アコムの特徴

アコムの特徴をまとめると以下の通りです。

アコムもまた最短20分での即日融資や最大30日間の無利息サービスなど大手消費者金融ならではの充実したサービスが特徴です。

アコムでは、申し込みから審査完了まで最短20分で対応することができるため、すぐに利用したい方にも対応できます。

また、はじめての方の申し込みであれば30日間の無利息期間も利用できるため少しでも利息を減らしたい方に適していることも特徴です。

申し込み方法もWEB完結申込をはじめ、自動契約機での契約もできるなど選択肢が豊富で、借入方法や返済方法もまた同様のことが言えます。

会員アプリの配信も行なっているので、スマホ一つで利用や管理ができ、非常に使いやすのが特徴と言えるでしょう。

クレジットカード機能付きのカードも発行しているため、多くのニーズに合わせたサービスが受けられます。

3位.プロミス

プロミスの基本情報

申込条件	●年齢18〜74歳のご本人に安定した収入のある方。
金利（実質年率）	4.5%〜17.8%
限度額	最大500万円
審査時間	最短3分
融資時間	最短3分
無利息期間	最大30日（はじめての方）
WEB完結申込	◯
カードレス	対応

プロミスの特徴

プロミスの特徴をまとめると以下の通りです。

プロミスでは、申し込みから審査完了まで最短3分と非常にスピーディな対応と、無利息期間の利用ができるなど大手消費者金融ならではの充実したサービスが特徴です。

プロミスでは、WEB完結申込をはじめ自動契約機などの申し込みで即日融資が可能になります。

また、はじめての方であれば30日間の無利息期間が設けられているので、急ぎ利用したい方や少しでも利息を抑えたい方に適しているサービスです。

会員アプリの配信も行なっており、カード不要でアプリから利用や返済、管理までが利用できることはメリットに感じられやすいでしょう。

また、Vポイントのサービスもあり契約時の条件クリアやキャンペーン時にはVポイントがもらえる特典があるため、ポイント還元で少しお得に利用できることも特徴です。

他にも、利用・返済方法の充実性やクレジットカードの発行なども行なっているため、多くのニーズに合わせた充実したサービスが特徴と言えます。

4位.レイク

レイクの基本情報

申込条件	●満20歳〜70歳までの安定した収入のある方（パート・アルバイトで収入のある方も可）
金利（実質年率）	4.5%〜18%
限度額	最大500万円
審査時間	最短15秒
融資時間	最短25分
無利息期間	30日〜180日（はじめての方）
WEB完結申込	◯
カードレス	対応

レイクの特徴

レイクの特徴をまとめると以下の通りです。

レイクは、WEB申し込みでの即日融資や他の消費者金融よりも長い無利息期間が特徴で、各種充実したサービスが受けられる大手消費者金融ならではのサービスです。

レイクのWEB申し込みを利用することで、申し込みから審査完了まで最短25分での利用が可能なので、即日融資に対応しています。

また、レイクでははじめての方であれば2種類の無利息期間が選べて利用できるのが特徴です。

選べる無利息①	60日間利息0円
選べる無利息②	借入額5万円まで180日間の0円

上記のように借入額に関係なく60日間無利息か、5万円までの借入額を対象に180日間無利息のサービスが受けられるため額に応じた利用ができることが特徴です。

他にも、会員アプリの配信により利用や返済、管理までスマホ一つで利用できるためメリットに感じられやすいでしょう。

申し込み方法もWEB以外にも自動契約機が利用でき、借入の利用方法や返済方法も選択肢が豊富なので充実したサービスが受けられます。

5位.SMBCモビット

　

SMBCモビットの基本情報

申込条件	●満20歳〜74歳の安定した収入のある方。（当社の基準を満たす方）
金利（実質年率）	3%〜18%
限度額	最大800万円
審査時間	最短15分
融資時間	最短15分
無利息期間	なし
WEB完結申込	◯
カードレス	対応

※審査時間・融資時間は、申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットの特徴

SMBCモビットの特徴をまとめると以下の通りです。

SMBCモビットでは、最短15分（※）のスピーディな申し込みや会員アプリの配信や各種サービスが充実しているのが特徴の大手消費者金融です。

SMBCモビットへの申し込みから審査完了までは、最短15分（※）での申し込みに対応しているため急ぎで申し込みしたい方にも適しています。

WEB申し込み以外にも自動契約機の設置もしているため、その場でのカード発行なども可能です。

また、SMBCモビット会員専用の会員アプリでは、申し込みから利用、返済、管理までスマホ一つで利用できるため利便性も感じられやすいでしょう。

他にも、SMBCモビットを契約した方でSMBCモビットが展開するOliveアカウントとの連携で条件をクリアすると最大1%のVポイントが貯まるなどお得に利用することができます。

各種充実したサービスが利用できるのが特徴と言えます。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

6位.三井住友カード カードローン

三井住友カード カードローンの基本情報

申込条件	●年齢満20歳〜74歳の安定した定期収入のある方（弊社基準を満たす方）
金利（実質年率）	4.5%〜14.5%
限度額	最大500万円
審査時間	最短30分
融資時間	最短即日
無利息期間	なし
WEB完結申込	◯
カードレス	対応

三井住友カード カードローンの特徴

三井住友カード カードローンの特徴をまとめると以下の通りです。

三井住友カード カードローンは、スピーディな審査や即日融資が可能で比較的金利が低いのが特徴です。

三井住友カード カードローンの申し込みから審査完了までは最短30分で対応しており、即日融資が可能になるため急ぎで利用したい方にも適しています。

また、上限金利が14.5%で設定されているため他の大手消費者金融より比較的低い金利で利用できることはメリットに感じられるかもしれません。

三井住友カード カードローンでは、会員専用アプリを配信しているため利用や管理が容易でカード発行の有無は会員に合わせて選ぶことができます。

銀行口座の開設も不要で利用方法や返済方法も選択肢豊富に設けられているため、充実したサービスが特徴と言えます。

7位.JCBカードローン FAITH

JCBカードローン FAITHの基本情報

申込条件	●20歳以上69歳以下で本人に毎月安定した収入のある方
金利（実質年率）	1.3%〜12.5%
限度額	最大900万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短即日
無利息期間	キャンペーン時のみ
WEB完結申込	◯
カードレス	非対応

JCBカードローン FAITHの特徴

JCBカードローン FAITHの特徴をまとめると以下の通りです。

JCBカードローン FAITHは、最短即日のスピーディな対応や他の商品よりも低い金利で利用できるのが特徴です。

JCBカードローン FAITHはWEB完結申し込みで、最短当日に審査が完了して、カード発行前に融資が可能になるため最短即日の融資に対応しています。※カードは申し込み後3営業日でお届け

また、上限金利は12.5%と他の消費者金融よりも低い金利が設定されているため、金利を抑えたい方にも適しているのが特徴です。

利用可能枠	融資利率（年利）
900万円	1.3%
700万円〜899万円	3.3%
500万円〜699万円	4.4%
400万円〜499万円	6.2%
350万円〜399万円	6.9%
250万円〜349万円	8%
150万円〜249万円	10.5%
〜149万円	12.5%

上記のように利用可能枠に応じて利率が決まるため、最も高い利率でも12.5%と低いのが特徴です。

また、5万円以内の融資であれば1回払いで利率（年利）5%で利用することも可能なので、低い金利で利用できる特徴があります。

8位.オリックス・クレジットのVIPローンカード

オリックス・クレジットのVIPローンカードの基本情報

申込条件	●日本国内に居住し、年齢満20歳以上69歳までの方で毎月定期収入のある方。
金利（実質年率）	1.7%〜17.8%
限度額	最高800万円
審査時間	最短60分
融資時間	最短即日
無利息期間	なし
WEB完結申込	◯
カードレス	非対応

オリックス・クレジットのVIPローンカードの特徴

オリックス・クレジットのVIPローンカードの特徴をまとめると以下の通りです。

オリックス・クレジットのVIPローンカードは、最短即日での融資や借入時の利用・返済がATMで利用しやすいのが特徴です。

オリックス・クレジットのVIPローンカードの申し込みから審査完了までは、最短60分とスピーディな対応が可能で即日で融資を利用できる可能性があります。

また、オリックス・クレジットのVIPローンカードで借入を利用する場合は、融資額に応じて1.7%〜17.8%で利用ができるため少しではあるものの、やや低い上限金利で利用が可能です。

インターネットからの利用であれば手数料は無料で利用でき、全国に設置してある約17万台のATMが利用できるなど、利用のしやすさが特徴です。

オリックス・クレジットのVIPローンカードを利用していることで、オリックスグループでのレンタカーをはじめとした優待サービスが受けられることはメリットに感じられるかもしれません。

9位.ノーローン

ノーローンの基本情報

申込条件	●20歳〜79歳までの安定した収入がある収入があり、審査基準を満たす方
金利（実質年率）	4.9%〜18%
限度額	最大300万円
審査時間	最短20分
融資時間	最短即日
無利息期間	1週間
WEB完結申込	◯
カードレス	非対応

ノーローンの特徴

ノーローンの特徴をまとめると以下の通りです。

ノーローンは、最短即日の融資や何度でも利用できる無利息期間が特徴の消費者金融です。

ノーローンの申し込みから審査完了までは最短20分とスピーディな審査に対応しており、即日融資に対応しています。

また、他の大手消費者金融で利用できる無利息期間は、はじめての方を対象していることが多い傾向がある中で、ノーローンの無利息期間は1週間と短期間ではあるものの何度でも利用できるのが特徴です。

ノーローンで借入を行い完済して、再度借入をすれば1週間無利息期間が適用される仕組みなので、一時的に借入をされる方の場合は適したサービスと言えそうです。

他にも、カードでの借り入れや銀行振込などの借り入れなどの利用方法や、インターネットをはじめATMや口座振替、指定口座への振り込みなど返済方法などの選択肢が多いこともノーローンの特徴と言えるでしょう。

10位.ダイレクトワン

ダイレクトワンの基本情報

申込条件	●20歳から69歳までの方で安定した収入のある方
金利（実質年率）	4.9%〜18%
限度額	最高300万円
審査時間	最短30分
融資時間	最短30分
無利息期間	55日間
WEB完結申込	◯
カードレス	非対応

ダイレクトワンの特徴

ダイレクトワンの特徴をまとめると以下の通りです。

ダイレクトワンは、即日融資やはじめての方であれば55日間の長い期間で無利息が利用できるのが特徴です。

ダイレクトワンの申し込みから審査完了まで最短30分と即日融資に対応しています。

最短30分での対応は店頭窓口での申し込みで可能になるため、お近くに店舗がない場合はWEBでの申し込みが必要となりカード到着まで利用ができないため注意が必要です。

また、はじめての方であれば55日間の無利息期間も利用できるため、少しでも利息を減らしたい方に適していると言えるでしょう。

利用や返済についてはカードによるATMからの利用・返済や、銀行振込などの対応が可能です。

お近くに店舗がある方は、店頭での利用・返済で手数料も無料で利用できるためそちらも利用することができるでしょう。

中小消費者金融のおすすめランキングTOP10

続いては、中小消費者金融の厳選した10社を紹介していきます。

まずは簡易的なまとめた比較表からご覧ください。

順位	サービス名称	審査時間	融資時間	無利息期間	WEB完結申込	カードレス
1位	セントラル	最短即日	最短即日	有	〇	×
2位	ベルーナノーティス	最短30分	最短即日	有	〇	×
3位	ライフティ	公表なし	公表なし	有	〇	×
4位	フタバ	最短即日	最短即日	有	〇	〇
5位	いつも	最短30分	最短30分	有	〇	〇
6位	エイワ	最短即日	最短即日	なし	〇	〇
7位	アロー	最短45分	最短即日	なし	〇	〇
8位	フクホー	最短即日	最短即日	なし	〇	〇
9位	AZ株式会社	最短30分	最短即日	なし	〇	〇
10位	デイリーキャッシング	最短30分	最短即日	なし	〇	〇

1位.セントラル

セントラルの基本情報

申込条件	●20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方 ●当社基準を満たす方
金利（実質年率）	4.8%〜18%
限度額	最大300万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短即日
無利息期間	契約から最大30日間
WEB完結申込	◯
カードレス	非対応

セントラルの特徴

セントラルの特徴をまとめると以下の通りです。

セントラルは、即日融資や無利息期間が利用できるため、中小消費者金融でも急ぎで利用したい方や利息を少しでも抑えたい方に適しているサービスです。

セントラルは、愛媛県に本社がある地方消費者金融で、歴史も長く45年以上の実績があります。

セントラルの申し込みから審査完了、融資まで最短即日で利用でき、はじめての方であれば30日間の無利息期間が設けられています。

申し込みについてもWEB完結申し込みに対応していることや、自動契約機の設置も行なっているので多様な申し込み方法が利用可能です。

女性専用カードローンも設けられており、女性に配慮されたサービスがあるなど、愛媛県を中心に一部エリアの方は利用しやすい商品と言えるでしょう。

2位.ベルーナノーティス

ベルーナノーティスの基本情報

申込条件	●20歳〜80歳までの安定した収入のある方で審査基準を満たす方
金利（実質年率）	4.5%〜18%
限度額	最高300万円
審査時間	最短30分
融資時間	最短即日
無利息期間	14日間（はじめての方・完済後の再利用の方）
WEB完結申込	◯
カードレス	非対応

ベルーナノーティスの特徴

ベルーナノーティスの特徴をまとめると以下の通りです。

ベルーナノーティスは、即日融資や何度でも利用できる無利息期間が設けられているなど、充実したサービスが特徴です。

ベルーナノーティスでの申し込みから審査完了までは、最短30分で対応することができ即日融資を利用することができます。

また、ベルーナノーティスでは無利息期間も設けられていますが、はじめての方や完済後前回の無利息利用から3ヶ月が経過していれば何度でも14日間無利息が受けられることも特徴です。

繰り返し利用することができるため、年間の時期などに応じて利用がある方は、期間が経過していれば何度でも無利息を利用できるメリットがあるでしょう。

他にも、ベルーナノーティスではカードでのATM利用手数料はいつでも無料で利用できることもまたメリットに感じられやすいでしょう。

また、80歳まで申し込みが可能なことも他の消費者金融にはない特徴と言えます。

3位.ライフティ

ライフティの基本情報

申込条件	●20歳〜69歳の方
金利（実質年率）	8%〜20%
限度額	最高500万円
審査時間	公表なし
融資時間	公表なし
無利息期間	35日間（はじめての方）
WEB完結申込	◯
カードレス	非対応

ライフティの特徴

ライフティの特徴をまとめると以下の通りです。

ライフティは、はじめての方なら無利息期間が利用可能になるため少しでもはじめの利息を減らしたい方に適しているサービスです。

ライフティでは、はじめての方を対象に35日間の無利息期間が設けられているため、その間の利息を減らすことが可能です。

申し込み方法もインターネットから24時間WEB完結による申し込みが可能なので、ご自身の好きなタイミングで申し込みすることができます。※審査完了後、後日カードや書類がご自宅に届きます。

発行されたカードは、全国のセブン銀行で利用することができるため、設置台数の多いセブン銀行ATMで利用や返済が可能です。

融資額は1,000円から利用することができるため、少額で利用したい方にも適しています。

※2024年10月末現在では新規申し込みは停止中です。

4位.フタバ

フタバの基本情報

申込条件	●20歳以上73歳以下の安定した収入と返済能力を有する方
金利（実質年率）	14.959%〜19.945%
限度額	1万〜50万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短即日
無利息期間	30日間（はじめての方）
WEB完結申込	◯
カードレス	対応 ※カード発行なし

フタバの特徴

フタバの特徴をまとめると以下の通りです。

フタバは、東京に本社を構えている最短即日やはじめての方への無利息期間など充実したサービスが特徴です。

フタバでの申し込みから審査完了まで最短即日での融資に対応しています。※平日16時までの申し込みが必要です。

また、はじめての方であれば30日間の無利息期間が設けられているため、少しでも利息を減らしたいというような方に適しています。

フタバでは、借入できる融資額は最大50万円と少額融資を専門としていることも特徴として挙げることができます。

不必要な融資枠が設けられていれば、借りすぎてしまうことに不安な方でも、50万円までであれば使いすぎ防止にもなるため安心です。

5位.いつも

いつもの基本情報

申込条件	●年齢20歳以上、65歳以下の本人に安定した収入のある方
金利（実質年率）	4.8%〜20%
限度額	最高500万円
審査時間	最短30分
融資時間	最短30分
無利息期間	最大60日間（はじめての方）
WEB完結申込	◯
カードレス	対応 ※カード発行なし

いつもの特徴

いつもの特徴をまとめると以下の通りです。

いつもは、高知県に本社を構えている最短30分のスピード融資や長い無利息期間が特徴的な消費者金融です。

いつもでは申し込みから審査完了まで最短30分で対応可能で審査完了後は即日融資の利用ができます。

また、はじめての方でかつ60万円以上の契約をした方であれば60日間の無利息サービスの利用が可能です。

長い期間で無利息が利用できるのはメリットに感じられやすいでしょう。

いつもで借入を利用する場合には、カードの発行もなく郵送物などの送付もありません。

また、在籍確認の電話連絡もないので周りにバレたくない方にも対応している消費者金融と言えるでしょう。

6位.エイワ

エイワの基本情報

申込条件	●20歳以上〜79歳までの方で安定した収入のある方
金利（実質年率）	17.9507%〜19.9436%
限度額	1万〜50万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短即日
無利息期間	なし
WEB完結申込	◯
カードレス	対応 ※カード発行なし

エイワの特徴

エイワの特徴をまとめると以下の通りです。

エイワは最短即日融資や50万円までの少額融資が特徴的な消費者金融です。

エイワで申し込みから審査完了、融資を受けるまで最短即日で対応しているため急ぎで利用したい方にも適しているサービスです。

エイワでは借りることのできる融資は50万円までとなっているため、少額融資向けのサービスと言えます。

50万円を超える借入を希望する方には不向きですが、借り過ぎなどの不安がある方には適していると言えるでしょう。

また、中小の消費者金融ではあるものの全国に店舗を設けており、対面での審査が可能です。

融資額以外にも不安がある方は、対面により不安を解消しながら申し込みすることができるサービスと言えるのではないでしょうか。

7位.アロー

アローの基本情報

申込条件	●22歳以上70歳以下の方で本人に安定した収入のある方
金利（実質年率）	15%〜19.94%
限度額	最高200万円
審査時間	最短45分
融資時間	最短即日
無利息期間	なし
WEB完結申込	◯
カードレス	対応 ※カード発行なし

アローの特徴

アローの特徴をまとめると以下の通りです。

アローは愛知県に本社を構えており最短即日での融資や専用アプリによる利便性のある商品性を特徴とした消費者金融です。

アローでの申し込みから審査完了までは最短45分で完了可能なため最短即日融資に対応しています。

会員専用アプリの配信も行なっているため、申し込みから利用、返済、管理までアプリで便利に利用ができます。

契約書類での契約も可能なので、アプリでの利用を望まない方は書類でのやり取りも可能です。

郵送物の送付もなくプライバシーに配慮されていたり、返済日は5日、10日、15日、20日、25日、月末から選んで利用できたりと利用しやすさが特徴の消費者金融と言えそうです。

8位.フクホー

フクホーの基本情報

申込条件	●20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で審査基準を満たす方
金利（実質年率）	7.3%〜18%
限度額	最高200万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短即日
無利息期間	なし
WEB完結申込	◯
カードレス	対応 ※カード発行なし

フクホーの特徴

フクホーの特徴をまとめると以下の通りです。

大阪に本社を構えるフクホーは、最短即日融資やWEB申し込みや店舗申し込みなどのニーズに合わせた申込方法が特徴のサービスです。

フクホーでの申し込みは、審査完了から融資まで最短即日でのスピード融資に対応しています。

申込方法は、WEBでの申し込みでは審査完了後の契約書の受け取りはコンビニでのマルチコピー機で受け取りが可能なので書類の送付がありません。

また、店舗での契約も可能となるため急ぎでの対応やプライバシー配慮されています。

また、借入時には指定の口座に直接入金され、返済はフクホー指定の口座への振り込みで行うなどシンプルな取引が特徴です。

総量規制の範囲内であれば200万円までの融資に対応しているため、高額な融資にも対応しています。

9位.AZ株式会社

AZ株式会社の基本情報

申込条件	●20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、審査基準を満たす方
金利（実質年率）	7%〜18%
限度額	最高200万円
審査時間	最大30分
融資時間	最短即日
無利息期間	なし
WEB完結申込	◯
カードレス	対応 ※カード発行なし

AZ株式会社の特徴

AZ株式会社の特徴をまとめると以下の通りです。

AZ株式会社は、最短即日融資や選択肢豊富な返済方法や学生専用のローンなどの商品性が特徴のサービスです。

AZ株式会社での申し込みから審査完了まで最短30分で対応しており、最短即日融資が利用できます。

借入は指定の口座へ振り込みにて利用でき手数料は無料です。

返済方法はインターネットバンキング・銀行振込・店舗窓口の3つからご自身に合った返済方法が選べます。

他にも、学生ローンが設けられているなどの特徴がある消費者金融です。

10位.デイリーキャッシング

デイリーキャッシングの基本情報

申込条件	●満20歳以上で定期収入のある方
金利（実質年率）	8.5%〜18%
限度額	最高300万円
審査時間	最短30分
融資時間	最短即日
無利息期間	なし
WEB完結申込	◯
カードレス	対応 ※カード発行なし

デイリーキャッシングの特徴

デイリーキャッシングの特徴をまとめると以下の通りです。

デイリーキャッシングは、最短即日での融資や申込方法がニーズに合わせて選べたり、各種ローンの取り扱いがあったりすることが特徴の消費者金融です。

デイリーキャッシングは申し込みから審査完了まで最短30分で対応しており、最短即日融資が利用可能です。

申込方法もWEB完結申し込みはもちろん、店頭での申し込みも可能になるため相談しながらの申し込みすることができます。

借入は1万円単位で可能となり総量規制の範囲内であれば最大300万円までの融資が可能です。

また、おまとめローンやビジネスローンなどその方に合わせたローンの提案も可能になるため不安な点があれば相談しながら申し込みすることができるでしょう。

新規参入系者消費者金融のおすすめランキングTOP10

最後に、新規参入系消費者金融の厳選した10社を紹介していきます。

まずは簡易的なまとめた比較表からご覧ください。

順位	サービス名称	審査時間	融資時間	無利息期間	WEB完結申込	カードレス
1位	ORIX MONEY	最短60分	最短即日	なし	〇	〇
2位	LINEポケットマネー	最短10分	最短即日	有	〇	〇
3位	auスマートローン	最短30分	最短30分	なし	〇	〇
4位	dスマホローン	最短即日	最短即日	なし	〇	〇
5位	ファミペイローン	最短即日	最短即日	有	〇	〇
6位	メルペイスマートマネー	最短3分	最短即日	有	〇	〇
7位	J.Score	最短即日	最短即日	なし	〇	〇
8位	CREZIT	最短5分	最短即日	なし	〇	〇
9位	みんなの銀行 Loan	最短即日	最短即日	なし	〇	〇
10位	UI Support	最短即日	最短即日	なし	〇	〇

1位.ORIX MONEY

ORIX MONEYの基本情報

申込条件	●日本国内に居住 ●年齢満20歳以上69歳で毎月定期収入がある方
金利（実質年率）	1.5%〜17.8%
限度額	最大800万円
審査時間	最短60分
融資時間	最短即日
無利息期間	なし
WEB完結申込	◯
カードレス	対応

ORIX MONEYの特徴

ORIX MONEYの特徴をまとめると以下の通りです。

ORIX MONEYは、最短即日での融資や利用者に合わせた利用方法が選べたり、充実したサービスがあったりすることが特徴のサービスです。

ORIX MONEYでは申し込みから審査完了までは最短60分で対応しており、最短即日での融資が利用可能です。

WEBでの申し込みを行い、アプリもしくはカード発行の2つのタイプから契約ができ、ご自身に合わせた利用方法を選べます。

借入・返済方法も選択肢が豊富で郵送物などの送付もないため利用しやすさが特徴とも言えます。

また、ORIX MONEYはオリックスグループのサービスの一つになるため、オリックスレンタカーなどの優待特典が受けられることはメリットに感じられやすいでしょう。

2位.LINEポケットマネー

LINEポケットマネーの基本情報

申込条件	●LINEポケットマネー加入時の年齢が満20歳から満65歳までの安定かつ継続した収入の見込める方、その他当社が認める方 ●LINE PayのアカウントタイプがLINE Moneyの方 ※申し込み時に本人確認をすることでLINE Moneyになります。 ●日本国内在住の方 ※契約中の場合、満69歳まで利用できます。満70歳に達した時点で追加借入のサービス利用が停止されます。 ※学生や主婦の方もアルバイトなど安定した収入がある方は申込可 ※審査の結果によっては利用できない場合があります。
金利（実質年率）	3%〜18%
限度額	最大300万円
審査時間	最短10分
融資時間	最短即日
無利息期間	30日間（はじめての方）
WEB完結申込	◯
カードレス	対応 ※アプリで利用

LINEポケットマネーの特徴

LINEポケットマネーの特徴をまとめると以下の通りです。

LINEポケットマネーは、最短即日融資や無利息期間が設けられているなど充実したサービスが特徴です。

LINEポケットマネーでの申し込みから審査完了までは最短10分の対応が可能で、即日融資が利用できるため急ぎで利用したい方にも適しています。

また、はじめての方であれば30日間の無利息期間が設けられているなどお得に利用することも可能です。

利用方法は、LINEアプリから残高へのチャージで利用できたり、セブン銀行ATMから現金として引き出せたりと使いやすさが特徴です。

返済方法も毎月約定日にLINE Pay残高から自動引き落としによる返済や、繰上げ返済もLINE Pay残高からであれば1円単位で返済することができます。

連携口座からの支払いや振り込みなども可能になるため、ご自身の利用しやすさに合わせた利用・返済方法ができるサービスと言えるでしょう。

3位.auスマートローン

auスマートローンの基本情報

申込条件	●本人名義のau IDをお持ちの方（法人契約不可） ●満20歳以上、70歳以下の方 ●本人に定期収入のある方 ●携帯電話をお持ちの方 ●現住所が国内にある方 ※年金の受給がある場合は年金以外に安定した収入がある方に限る
金利（実質年率）	2.9%〜18%
限度額	最大100万円
審査時間	最短30分
融資時間	最短30分
無利息期間	なし
WEB完結申込	◯
カードレス	対応 ※アプリで利用

auスマートローンの特徴

auスマートローンの特徴をまとめると以下の通りです。

auスマートローンは、最短30分のスピード融資に対応していることやアプリからの利用や管理、便利な機能が特徴のあるサービスです。

auスマートローンの申し込みから審査完了までは、最短30分で対応しており審査完了後の即日融資が利用できます。

auスマートローンアプリをインストールして利用することができ、全国のセブン銀行ATMで利用や返済が可能です。

アプリから利用状況などが確認できるため、管理もしやすく借入時にau PAY残高にチャージすればスマホ一つで支払いが可能になり、Pontaポイント加盟店であればポイントも貯まります。

アプリでの利用や返済、管理ができることに加えて残高チャージなどの便利な機能が使えるので、便利に利用したい方に適しているでしょう。

4位.dスマホローン

dスマホローンの基本情報

申込条件	●審査申込時の年齢が満20歳以上満68歳以下の日本国内に居住する個人の方 ●安定した収入のある方 ●審査申込者本人名義のドコモ所定の携帯回線契約を締結している方、またはdアカウントを保有されている方 ●ドコモが発信するSMSを受信できる方
金利（実質年率）	3.9%〜17.9%
限度額	最高300万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短即日
無利息期間	なし
WEB完結申込	◯
カードレス	対応 ※アプリで利用

dスマホローンの特徴

dスマホローンの特徴をまとめると以下の通りです。

dスマホローンは、最短即日での融資やアプリでの利用、返済管理などの便利な機能とドコモユーザーであればお得に使えるのが特徴のサービスです。

dスマホローンの申し込みから審査完了まで、融資の利用までは最短即日で利用ができるため、急ぎで利用したい方に適しています。

dスマホローンはdスマホローンアプリをインストールすることで申し込みから借り入れ、返済、管理までアプリ一つで行うことができます。

アプリの通知機能を利用すれば返済日などの通知を行ってくれる便利なサービスもあるため、利用や管理がしやすいサービスと言えるでしょう。

また、ドコモユーザーであれば最大3%の金利引き下げが可能になります。

優遇金利適用条件	優遇金利（実質年率）
ドコモの回線契約等	▲1%
dカード GOLD	▲1.5%
dカード	▲0.5%
d払い残高からの支払い	▲0.5%

上記のような各種条件を全てクリアすることで最大3%の金利引き下げが優遇されるため、普段からドコモのサービスを利用している方はよりお得に利用できると言えそうです。

5位.ファミペイローン

ファミペイローンの基本情報

申込条件	●満20歳から満70歳までの方 ●安定した収入がある方 ※学生・パート・アルバイト・年金受給者・自営業者含む ●国内居住の方、日本の永住権を取得されている方
金利（実質年率）	0.8%〜18%
限度額	最高300万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短即日
無利息期間	60日間（はじめての方）
WEB完結申込	◯
カードレス	対応 ※アプリで利用

ファミペイローンの特徴

ファミペイローンの特徴をまとめると以下の通りです。

ファミペイローンは、最短即日の融資やはじめての方なら60日間の実質無利息サービス、アプリでの一括管理で利用しやすいのが特徴的なサービスです。

ファミペイローンは、申し込みから審査完了、融資まで最短即日で対応できるサービスです。※平日17時までの申し込みが必要です。

また、はじめて利用する方であれば最大60日間返済した利息分をファミマポイントで全額還元することができるサービスがあります。

無利息ではなく還元にはなるため一度利息分を支払う必要はありますが、ポイントで買い物などが可能になるためメリットに感じられやすいでしょう。

ファミペイローンアプリをインストールすることで、申し込みから借り入れ、返済、管理までアプリで一つで行うことができるため、利用のしやすさも特徴です。

6位.メルペイスマートマネー

メルペイスマートマネーの基本情報

申込条件	以下の条件に当てはまる方は申し込みができません。 ●20歳未満または71歳以上の方 ●メルペイの利用を制限されている方 ●メルペイスマートマネーの返済期日を過ぎて返済が済んでいない方 ●メルペイのあと払いの返済期限を過ぎて返済が済んでいない方 ●利用状況などからメルペイスマートマネーの利用に適さない可能性があると判断される方
金利（実質年率）	3%〜15%
限度額	最大50万円
審査時間	最短3分
融資時間	最短即日
無利息期間	最大3ヶ月（はじめての方）
WEB完結申込	◯
カードレス	対応 ※アプリで利用

メルペイスマートマネーの特徴

メルペイスマートマネーの特徴をまとめると以下の通りです。

メルぺイスマートマネーは、最短3分でのスピード審査やはじめての方であれば最大3ヶ月分の実質無利息サービス、低い上限金利が特徴的なサービスです。

メルぺイスマートマネーは、申し込みから審査完了まで最短3分でのスピード審査に対応しており、その日のうちに利用できる最短即日融資が利用可能です。

はじめての方であれば、最大3ヶ月分の返済した利息分をメルペイポイントで全額キャッシュバックされる特典があります。※2024年10月末時点

長期間受けられるお得な特典なので、利息分を少しでもお得に利用したい方に適したサービスと言えるでしょう。

また、アプリで一括管理ができる利用のしやすさも特徴ですが、上限金利が15%で設定されているため、他の消費者金融よりも低い金利で利用できることも特徴と言えます。

実質無利息サービスの特典は常時開催されているわけではありませんが、利用のしやすさや金利面でメリットに感じられやすいサービスと言えるでしょう。

7位.J.Score

J.Scoreの基本情報

申込条件	●契約時の年齢が満20歳以上、満70歳以下の国内に居住する方 ●安定かつ継続した収入の見込める方 ※学生・留学生でアルバイトの安定収入があれば可。永住権のない外国人の方も可
金利（実質年率）	0.8%〜15%
限度額	最高1,000万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短即日
無利息期間	なし
WEB完結申込	◯
カードレス	対応 ※アプリで利用

J.Scoreの特徴

J.Scoreの特徴をまとめると以下の通りです。

J.Scoreは、最短即日融資や上限金利が比較的低い金利で利用できるのが特徴です。

J.Scoreは申し込みから審査完了、融資まで最短即日で対応しています。

また、借入時の金利は0.8%〜15%と上限金利が他の消費者金融と比較しても低い金利で設定されているため、利息を減らしたい方にも適しています。

融資額も最高1,000万円と高額融資に対応しており、総量規制の範囲内にはなりますが融資額を重視している方にも対応可能です。

J.Scoreは、アプリでの利用ではなくインターネットなどから指定の口座へ振り込みによる借り入れや返済で利用するサービスなのでカードや郵送物などの送付もなくプライバシーにも配慮されています。

※2024年10月末現在では新規申し込みは終了しています。

8位.CREZIT

CREZITの基本情報

申込条件	●満20歳以上の方
金利（実質年率）	0〜15%
限度額	最高50万円
審査時間	最短5分
融資時間	最短即日
無利息期間	ベーシックプランは常時
WEB完結申込	◯
カードレス	対応 ※アプリで利用

CREZITの特徴

CREZITの特徴をまとめると以下の通りです。

CREZITは、最短即日融資やアプリでの利用、返済管理などの使いやすさが特徴的なサービスです。

CREZITの申し込みから審査完了までは最短5分のスピード審査に対応しており、最短即日での融資の利用が可能です。

また、CREZITでは、最大10万円までの利用であれば金利なしで利用できる他のサービスにはない借り入れのサービスを提供していてまさに新規参入としての画期的な内容で提供していました。※2024年10月末現在ではサービスの利用を停止しています。

CREZITではアプリでの利用や返済、管理まで一括で利用できるため、利用のしやすさが特徴ですがベーシックプランでは最大10万円までの利用しかできないため少額融資希望の方向けのサービスと言えるでしょう。

※2024年10月末現在では新規申し込みは停止中です。

9位.みんなの銀行 Loan

みんなの銀行 Loanの基本情報

申込条件	●みんなの銀行の普通預金口座をお持ちの方 ●20歳以上69歳以下で収入がある方 ※アルバイト・パート・年金受給者・自営業の方も可
金利（実質年率）	1.5%〜14.5%
限度額	最高1,000万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短即日
無利息期間	なし
WEB完結申込	◯
カードレス	対応 ※アプリで利用

みんなの銀行 Loanの特徴

みんなの銀行 Loanの特徴をまとめると以下の通りです。

みんなの銀行 Loanは、最短即日での融資や上限金利が他のサービスよりも低く利用できるのが特徴的なサービスです。

みんなの銀行 Loanでの申し込みから審査完了、融資までは最短即日で対応可能なので急ぎで利用したい方にも適しています。

また、みんなの銀行 Loanで利用できる借入は、1.5%〜14.5%での金利が設定されているため比較的低い金利で利用できることはメリットに感じられやすいでしょう。

さらに、融資額も最大1,000万円まで対応しているため高額融資を希望する方にも適しています。

専用のアプリをインストールすることで申し込みから利用、返済、管理まで可能になるため利用のしやすさも特徴です。

借入は1,000円単位から利用でき、返済も口座からの自動引き落としや好きなタイミングでアプリから返済ができるなどの利用のしやすさがあります。

10位.UI Support

UI Supportの基本情報

申込条件	●借入時の年齢が満20歳以上満65歳以下の方 ●日本国籍の方、または永住許可を受けている外国人の方 ●収入のある方 ※パート・アルバイト・派遣社員・年金受給者の方も利用可 ●所定の保証会社の保証が受けられる方 ●UI銀行預金口座をお持ちの方
金利（実質年率）	変動金利13.5%
限度額	最高10万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短即日
無利息期間	なし
WEB完結申込	◯
カードレス	対応 ※アプリで利用

UI Supportの特徴

UI Supportの特徴をまとめると以下の通りです。

UI Supportは、最短即日融資やアプリでの利用、返済管理などの使いやすさと使いすぎが不安な方でも安心な少額融資が特徴のサービスです。

UI Supportは、申し込みから審査完了、融資まで最短即日で対応しているため急ぎで利用したい方にも対応しています。

アプリで一括管理ができるため申し込みから利用時や返済時などは、アプリ一つで手続きが可能です。

UI Supportは借り入れできるサービスに変わりはありませんが、預金口座からの引き出し時や支払い時の口座振替などの時に不足していた場合に最大10万円まで自動で借り入れできるサービスです。

現金を借りることに変わりはないものの、他の支払い遅れを防ぐ役割を果たすため、他のサービスにはない特徴のあるサービスと言えるでしょう。

金額も最大10万円までの少額融資になるため、使いすぎが心配な方にも安心です。

消費者金融の種類は主に3種類

消費者金融とは、名称の通り消費者に対してカードローンなどの融資を行っている貸金業者のことを言います。

消費者金融の種類を大きく分けるとすれば主に以下の3つです。

種類によって業歴や会社の規模、サービスなどが異なりますが、いずれの消費者金融も財務局長か都道府県知事の認可を得て営業する必要があるため決して危険な企業やサービスではありません。

それぞれの特徴を紹介していく前に、主な3種類の比較表をまとめました。

	特徴	即日融資	無利息期間	WEB完結	サービス性	アプリ
大手消費者金融	即日融資や無利息期間などのサービスの充実性が高い	◯	◯	◯	◯	◯
中小消費者金融	地域密着型が多い傾向で会社独自のサービスを提供している	◯	◯	○	△	△
新規参入系消費者金融	スマホ一つで利用できるサービスを提供している企業が多い	◯	△	◯	◯	◯

それぞれの特徴について見ていきましょう。

①大手消費者金融

大手消費者金融は、長年の実績や資本力を活かした充実したサービスが整っているのが主な特徴として挙げられます。

カードローンの中でも消費者金融は主な特徴として、申し込み当日に利用できる即日融資や期間限定で利息無しで利用できる無利息期間のサービスがあります。

大手消費者金融では、それらのサービスを網羅している傾向が高く、アプリや利用・返済方法などの多岐に渡り充実したサービスが特徴です。

また、自動契約機を全国に設置していることも多く、消費者金融の良いところを網羅しているため充実したサービスが受けやすいと言えるでしょう。

②中小消費者金融

中小消費者金融は、全国展開している金融機関も多いですが、地方のエリアを中心とした商圏範囲で営業している企業も少なくありません。

即日発行や無利息などのサービスにも対応している消費者金融は少なくありませんが、自動契約機などを取り扱っている傾向は少なく対面でも申し込みなどを実施している企業もあります。

また、女性に配慮したサービスや電話などによるキャッシングなど地域に寄り添った形でのサービスを提供している企業も少なくありません。

③新規参入系者消費者金融

新規で参入している消費者金融では、近年ならではのスマホを利用したキャッシングサービスを提供している企業が増えています。

アプリ完結で申し込みから利用や返済ができるなど、スマホ一つで手続きや利用ができるサービスなので利便性に長けています。

また、借入は現金を引き出すか口座に振り込まれるのが一般的でしたが、決済アプリの残高などにチャージできるようなサービスも近年は増えてきているため、借り方も多様化が進んでいます。

消費者金融と他サービスとの違い

お金を借りるサービスの中でスポットを当てている消費者金融ですが、消費者金融以外でもお金を借りることができます。

一般的に知られている金融機関やよく聞くような借りる先との違いについて見ていきましょう。

消費者金融と銀行の違い

消費者金融と銀行の主な違いを挙げるとすれば以下の通りです。

	消費者金融	銀行
主な違い	●貸金業に基づき運用 ●個人向けの融資を主としている	●銀行法に基づき運用 ●個人向けだけではなく法人の融資も対応
主な傾向	●即日融資や無利息などのサービスが特徴	●低金利で高額な融資にまで対応している

まず一つ目の違いで言えば、消費者金融と銀行では適用される法率がそれぞれ貸金業と銀行法に分かれていることが挙げられます。

法規制によって大きな違いと言えるのが、「総量規制」の有無です。

総量規制は年収の3分の1を超える借り入れはできないという法規制で貸金業で定められています。

消費者金融では総量規制の対象ですが、銀行では総量規制の対象外ということになるため年収の3分の1を超える借入が必要な場合には基本的には銀行での借り入れが必要となるでしょう。

また、消費者金融では主に個人向けを対象としていますが、銀行では個人・法人問わないことも主な特徴として挙げられるでしょう。

消費者金融とクレジットカード会社の違い

消費者金融とクレジットカード会社の主な違いを挙げるとすれば以下の通りです。

	消費者金融	クレジットカード会社
主な違い	●カードローンを主として運営している	●クレジットカードを主として運営している
主な傾向	●即日融資や無利息などのサービスが特徴	●ショッピングの機能や電子マネーなど他機能と合わせて利用できる

消費者金融とクレジットカード会社では、適用される法律は同じ貸金業で違いはありません。

主な違いとしては、消費者金融ではカードローンを主とした、クレジットカード会社ではクレジットカードを主とした運営が行われていることでしょう。

どちらも総量規制の対象になるため年収の3分の1まで出なければ基本的には借り入れすることはできません。

また、クレジットカード会社の場合は、カードの発行後にキャッシングが利用できることになるため、即時発行できるクレジットカードでなければ即日融資に対応していないため急ぎで利用したい方は注意が必要です。

クレジットカード会社の場合、クレジットカードの機能を中心に使うことができるため、ショッピングや電子マネーなどの機能が付加されていれば合わせて利用できることは大きな特徴と言えます。

消費者金融と信販会社の違い

消費者金融と信販会社の主な違いとしては商品性の違いが挙げられます。

まず、信販会社ですがクレジットカード会社との違いについては、従事する業務内容の違いがあります。

クレジットカード会社はクレジットカードを用いた業務を行うのに対し、信販会社はクレジットカードをはじめ各種融資やローンを取り扱っています。

要するに、クレジットカード会社はクレジットカードを用いたキャッシングが利用できる、信販会社はクレジットカードも含めた各種ローンも全般に利用できる、ということです。

そのため消費者金融と信販会社の違いで言えば、ローンも取り扱っている信販会社なので商品性の違いが挙げられます。

信販会社のローンで言えば、即日融資にも対応している信販会社もあります。

どちらも貸金業に基づいて商品の取り扱いが行われているので、申し込み方法や利用方法、金利などの商品性の違いが主な違いと言えるでしょう。

消費者金融と貸金業者の違い

貸金業者とはそもそもお金を借りることができる金融機関のことを言います。

貸金業者は、財務局長か都道府県知事の認可を得て営業している金融機関で消費者金融も貸金業者にあたります。

貸金業者は、前述しているように貸金業に基づいて運営している金融機関を指しているためクレジットカード会社や信販会社など全般を「貸金業者」と言います。

消費者金融とサラ金・ヤミ金・街金との違い

サラ金・ヤミ金・街金などの言葉を見たり聞いたりすることがあるかもしれませんが、消費者金融とイコールで考えている方もいるかもしれません。

サラ金とは、サラリーマン金融の略称で以前、サラリーマンを対象とした融資を主に消費者金融が行なっていたことから呼ばれることが多くなりました。

近年でも稀に呼ばれることがありますが、消費者金融と呼ばれることの方が多くなっているでしょう。

ヤミ金は、前述した貸金業者とは異なり財務局長や都道府県知事からの認可を得ていない違法な業者のことを言います。

貸金業者では必ず認可を得た登録番号が発行されていますが、ヤミ金業者にはなく高利貸しなど違法な運営を行なっているため注意する必要があります。

街金は、主に地元の中小企業で運営している消費者金融のことを指します。

ヤミ金のような違法業者ではなく、貸金業者として正式な認可を得ている業者になるため大手の消費者金融と会社の規模やサービス性の違い以外で言えば変わりない消費者金融と言えます。

消費者金融のメリット・デメリット

消費者金融のメリットやデメリットについて、大手・中小・新規参入系に分けて見ていきましょう。

大手のメリット・デメリット

大手消費者金融のメリットとしては以下のようなことが挙げられます。

大手消費者金融を利用するメリットとしては、即日融資や無利息期間などの充実したサービスが全般的に受けられる傾向があることが主に挙げられます。

同じ消費者金融でも、即日融資への対応や無利息期間などのサービス、利用方法や金利などサービスの充実性は異なっています。

大手の消費者金融であれば申し込みから利用方法などの充実したサービスを提供している金融機関が多い傾向にあるため、選んで損はない消費者金融と言えるでしょう。

また、サービスの充実性に合わせて、在籍確認や郵送物レスなどにも対応していることも多いので、プライバシーにも配慮されているのが特徴です。

一方で、大手消費者金融のデメリットですが、挙げるとすれば以下の通りです。

大手消費者金融を選ぶことで大きなデメリットがあるわけではありませんが、強いて挙げれば大手だからと言って審査がないわけではありません。

また、大手であれば審査に通りやすいということもないので、消費者金融を利用する上ではしっかりとした審査基準に通る必要があるため、審査が不安な方はデメリットに感じられるかもしれません。

他にも、無利息期間は新規の方のみでしか利用できないことも人によってはデメリットに感じられることがあるかもしれませんので注意しましょう。

中小のメリット・デメリット

中小消費者金融のメリットを挙げると以下の通りです。

中小消費者金融を使うメリットとしては、独自のサービスを提供している金融機関もあるため中小消費者金融ならではのサービスが受けられることが主に挙げられます。

例えば、女性向けのレディースローンや学生向けの学生ローンなど一部の層に合わせた借り入れのサービスに注力している消費者金融。郵送物を個人名で差し出ししてくれる消費者金融や60日間などの長い無利息期間を設けている消費者金融などさまざまです。

また、他社の借り入れは4社まで問題ないことや他社での審査に落ちた場合でも現状を考慮して融資を検討します、と公言しているような金融機関もあるなど、中小ならではの地域に根ざしたサービスを展開している金融機関も珍しくありません。

一方で、中小消費者金融のデメリットを挙げるとすれば以下のようなことが挙げられます。

上記のように借入や返済などの利用方法が限定されていることがあるなど、利用する消費者金融によってはやや不便に感じられることがあるかもしれません。

その他にも在籍確認が必須なケースや郵送物が必須なケースなど配慮されている金融機関もある一方で、必須としている金融機関もあるため注意が必要です。

新規参入系のメリット・デメリット

新規参入系消費者金融のメリットを挙げると以下の通りです。

新規参入系消費者金融では、主にアプリを通じて申し込みや利用ができるサービスが近年増えてきており、スマホ一つで便利に使えるのが特徴と言えるでしょう。

各種金融機関が配信しているアプリを利用して、申し込みから借入、返済、管理まで行うことができ、郵送物などもなしで対応していることが多いため非常に簡素化された申し込みや簡潔に利用できることはメリットに感じられるでしょう。

また、利用する新規参入系消費者金融によっては、キャッシュレス決済と連動しているサービスもあるので、借入から残高チャージなどが可能になり、キャッシュレスでの借り入れも可能となります。

一方で、新規参入系消費者金融のデメリットを挙げるとすれば以下のようなことが挙げられます。

新規参入系消費者金融の場合、利用するサービスによっては50万や100万までなどの融資額が少額までしか対応できないサービスもあります。

高額な融資を望んでいる場合に、対応できない恐れがあるかもしれませんので注意しましょう。

また、借り入れする際に24時間対応していないことやアプリのメンテナンス時には利用できないケースが生じることも考えられます。

大手消費者金融などと比較すると利用方法にややデメリットを感じることがあるかもしれません。

消費者金融のおすすめな選び方

消費者金融で借入をお考えであれば、大手・中小・新規参入系いずれかの金融機関を選ぶことになりますが、それぞれの種類に応じて選び方を紹介していきます。

初めてカードローンを利用するなら大手を選ぶのがおすすめ

消費者金融を検討している方で、初めて借り入れなどを利用する方であれば大手消費者金融を選ぶのが理想的と言えるのではないでしょうか。

前述してきたように、大手消費者金融では消費者金融の特徴を代表するようなサービスが充実しているので、まず選ぶのに申し分ないと言えるでしょう。

初めての方で受けられる無利息期間や、急ぎの方に適した即日融資、在籍確認なしにも対応している金融機関も多く、郵送物不要もまた同様です。

初めて利用する方にとっては、「どれを利用したらいいか分からない」という方でも大手消費者金融のサービスであれば、多くのニーズに対応しやすいと言えるでしょう。

充実したサービスで選ぶなら大手を選ぶのがおすすめ

消費者金融を選ぶ中で、より充実したサービスを重視して選びたい方は大手消費者金融が望ましいでしょう。

消費者金融全体の特徴として、即日融資や無利息期間などのサービスがある中で、大手であれば提供している金融機関が多い傾向があります。

それだけではなく、借入時の利用方法や返済方法なども多岐に渡り選択肢を設けているところも多々あるので、中小などの消費者金融と比較すると利便性も感じられやすいでしょう。

他にも、大手消費者金融の場合、高額な融資や自動契約機による申し込みなど、高額融資希望の方や自動契約機による即日融資などを希望の方に適していると言えるでしょう。

審査に不安がある方なら中小を選ぶのがおすすめ

審査に不安がある方で中小消費者金融を選ぶ方もいます。

理由としては、大手で受け入れられなかった場合などに地元の消費者金融や審査を対面にて行うような中小の消費者金融があることが挙げられるでしょう。

とは言え、中小の消費者金融の審査が甘いということではありませんが、他社の借り入れや審査落ちなどの状況を踏まえて審査してくれる可能性があるので、審査に不安がある方は中小の消費者金融で相談してみるのもいいかもしれません。

複数借り入れがある方なら中小を選ぶのがおすすめ

現在、複数の借り入れがある方なら中小の消費者金融が適していることがあります。

中小の消費者金融であれば、複数の借り入れがあっても申し込み可能など、公表している企業もあったり、複数の借入をおまとめできるおまとめローン専用で運営している金融機関があったりします。

そのため、複数の借り入れがあって不安な方でも中小の消費者金融であれば借り入れできる可能性があるかもしれません。

選ぶ際には、事前に審査条件やおまとめが可能なのか、など確認しておくことでスムーズに利用できるでしょう。

他にも、女性や学生、専業主婦の方であれば専用の商品を取り扱っている中小もあり、「そもそもお金は借りたいけど不安」というような悩みを持っている方などは窓口で相談できる中小の消費者金融が適しているかもしれません。

スマホ一つで便利に使いたい方なら新規参入系を選ぶのがおすすめ

借入の申し込みから利用まで手軽に利用したい方は、スマホ一つで利用できる新規参入系消費者金融が適しているでしょう。

これまでの消費者金融とは異なり、スマホのアプリをインストールすることで申し込みから利用や返済までできるので、利便性を感じられやすいでしょう。

本人確認書類や収入証明書などの提出もスマホで対応できるため、とても簡素化した申し込みが可能です。

利便性重視で利用されたい方は新規参入系の消費者金融が適しているかもしれません。

借入だけではなく他機能合わせて使いたいなら新規参入系を選ぶのがおすすめ

借入だけではなく他機能と合わせて利用したいという方は新規参入系の消費者金融が適しています。

新規参入系消費者金融では、アプリからお金を借りることや返済、管理ができるため便利なことはお伝えしましたが、他にも決済アプリとの連動による借入からチャージが可能なサービスもあります。

大手消費者金融でも会員向けアプリを配信していることが多いですが、新規参入系の場合は決済やSNSなど他の機能と合わせて使えるアプリになっていることもあるため、より便利です。

利便性を重視して使いたい方をはじめ、少額な融資やキャッシュレスで利用したい方などは新規参入系の消費者金融が適していると言えそうです。

消費者金融の利用方法、返済方法、注意点

消費者金融を利用する場合の方法や返済方法、注意点について見ていきましょう。

消費者金融の利用方法　　

消費者金融の利用方法としては、大前提に必要なことはお申し込みによる審査に通過することです。

消費者金融を利用するためには必ず審査がありますので、審査に通過しなければなりません。

お申し込み時に必要な書類としては、主に以下のようなことが挙げられます。

本人確認書類	●運転免許証または運転経歴証明書 ●マイナンバーカード ●健康保険証 ●パスポート ●住民票の写し ●その他指定の公的書類
収入証明書	●直近2ヶ月分の給与明細※賞与がある場合も含む ●源泉徴収票 ●納税通知書 ●その他

上記のように本人確認書類は必須で、必要な場合に応じて収入証明書が必要となります。

消費者金融の種類でも紹介したように、消費者金融によって特徴が異なるため必要書類の提出方法は金融機関の申し込み方法によって異なるので指示に従って対応するようにしてください。

審査に通過した後は、以下のような方法で借入を利用することができます。

• ATMからの引き出し
• 指定口座へ入金
• アプリへのチャージ

上記のように主な方法として利用が多いのは、ATMからの引き出しや指定口座への入金です。

方法はさまざまですがATMであればカードやアプリを利用して、指定口座への入金はインターネットやアプリ、電話などで受付して利用することができます。

新規参入系消費者金融であれば、アプリへチャージしてキャッシュレスで利用できるサービスもあるので、ご自身に合った方法で利用していきましょう。

消費者金融の返済方法

消費者金融の返済方法としては、主に以下のような方法があります。

• ATMからの返済
• 口座振替
• インターネットバンキング
• 窓口返済

返済方法は、利用する金融機関によって選べる商品もあれば上記のいずれかで返済方法が決まっている商品もあります。

また、ATM手数料などの有無についても同様のことが言えるため、事前に確認しておくことで返済方法の手軽さや費用の有無が異なってくるでしょう。

消費者金融の注意点

消費者金融を利用する上での注意点としては、主に以下のようなことが挙げられます。

消費者金融を利用する中で、消費者金融は貸金業に基づいて取り扱われているため総量規制の対象となります。

年収の3分の1を超える借入ができないため、ご自身の年収の3分の1の額を把握しておく必要があるでしょう。

また、貸金業者でお金を借りることは利息がかかるため、事前に金利や返済回数にも注意する必要があります。

利息制限法に基づいて上限金利が定められているため、10万未満であれば20%、10万円〜100万円未満であれば18%が上限金利となりその範囲内で設定されています。

一般的には上限金利で設定しているところが多いですが、中には低い金利で利用できる消費者金融もあるので、金利が低い商品を利用することで利息を減らすことができるでしょう。

また、返済回数が長期になってしまうことでも利息が増える原因となります。

返済額が低く設定されていれば、月々の返済額の負担は減る一方で利息が増えるのでその点には注意しながら利用するのが理想的です。

消費者金融に関するよくある質問

最後に、消費者金融に関するよくある質問についてまとめました。

消費者金融を利用すると将来に影響する？

消費者金融を利用した場合でも、計画的に利用して遅滞なく支払いをしていれば何ら悪影響を及ぼすことはありません。

一方で、ご自身の年収に対して借入額が多すぎたり、支払不良が続いていたりすれば当然将来に影響する可能性はあるでしょう。

考えられる影響とすれば、将来的に金融商品の審査に通りにくくなることが想定されるので、消費者金融を利用する場合には計画的に利用する必要があります。

消費者金融を利用できる条件は？

消費者金融を利用できる条件としては、消費者金融により異なるのが現状ではありますが、主に以下のような条件が当てはまります。

一つ目は年齢条件です。

満20歳以上から上限は金融機関によって異なっており、65歳までのところもあれば80歳まで利用できるところもあります。

二つ目は収入条件です。

一般的には安定した収入を申込条件としている金融機関が多い傾向ですが、専業主婦や学生でも申し込み可能としている金融機関もあるため利用するサービスによって異なるでしょう。

消費者金融は審査なしで利用できる？

消費者金融は申し込み時に必ず審査があるため、審査なしで利用できることはありません。

また、利用している際の融資額の増額時などにも審査が実施されるので、利用する場合は審査必須となります。

消費者金融の審査に通らない場合とは？

消費者金融の審査に通らないケースで主に挙げられるのは以下の通りです。

主な原因になりやすいのは、支払いが悪かったり借入額が多いことが挙げられます。

支払いが悪いについては説明不要かもしれませんが、クレジットカードや借入などの約定日に遅れてしまうことで、個人信用情報機関に情報が登録されるため審査に通りにくくなります。

総量規制については、法律で定められているので対象となれば審査に通ることはありません。

また、借入額についても総量規制の対象内であっても、車のローンやクレジットカードの利用なども含めた返済額が多ければ返済能力が低いと判断されて審査落ちしてしまいます。

他にも、金融機関によって審査基準が設けられている中で、年齢や勤続年数や年収などの情報を加味して審査基準に満たないと判断される場合などにも審査に落ちる可能性が考えられます。

勤務先などの情報については、返済能力を判断する上で特に重要と言えるので、しっかりと申告する必要があるでしょう。

在籍確認なしで消費者金融は利用できる？

在籍確認の有無については、消費者金融の中でも異なります。

在籍確認が必須な消費者金融もあれば、在籍確認なしで申し込みできる消費者金融もある、ということです。

勤務先にバレたくないという方は、事前に在籍確認の有無について確認しておくのが望ましいでしょう。

消費者金融で即日お金を借りるには？

消費者金融で即日お金を借りるには、即日発行・即日融資に対応している消費者金融を利用する必要があります。

消費者金融で即日融資に対応している方法としては、自動契約機による申し込みです。

自動契約機であれば受付時間内に来店することで、審査に通過すればその日のうちにカード発行できるためすぐにお金を借りることができます。

また、近年ではインターネットやアプリでも即日融資が可能になっているため、対応できる消費者金融であれば即日融資が可能です。

ただし、即日融資に対応している申し込み時間が午前中や午後の早い時間に限られていることもあるため、時間帯には注意が必要です。

消費者金融ではいくらからいくらまで借りられる？

消費者金融で借りられるお金は、審査の上いくら利用できるかが判断されます。

当然、消費者金融で借りる場合には総量規制があるため多くても年収の3分の1までしか借りられません。

他の借り入れがなければ最大が年収3分の1までは審査次第で出せるということになるため、一つの基準として覚えておきましょう。

また、融資額が1社で100万円を超える場合や、複数の借入額が50万円を超える場合で新たに消費者金融へ申し込みする場合には収入証明書の提出が必須となるので合わせて覚えておきましょう。

消費者金融で返済できないとどうなる？

消費者金融で返済できない場合は、信用情報の悪化に繋がります。

信用情報が悪化すれば、将来的には金融商品の審査に通りにくくなるなどの悪影響が考えられます。

また、返済が長期間に渡れば消費者金融からの督促や最悪の場合裁判などが行われ、給料の差し押さえや動産の差し押さえによる精算を余儀なくされる恐れがあるため注意しましょう。

まとめ

消費者金融でお金を借りる場合に知っておきたいポイントを中心にまとめてきました。

消費者金融にも大きく分ければ3種類の金融機関があり、選ぶ消費者金融によって受けられるサービスが異なります。

初めて利用する方や過去利用がある方など、その方に応じた消費者金融を選ぶことでより適したサービスを利用することができるでしょう。

今回紹介した多数の消費者金融やまとめた情報を参考にご自身に合う消費者金融を選んでみてはいかがでしょうか。